La deuda de los hogares empeora en São Caetano, en la región ABC Paulista

Profs Dr. Antônio Fernando G Alves y Lucio Flavio Freitas, Lorenzo Rea (estudiante) - Universidad Municipal de São Caetano do Sul y Comisaría Corecon ABC

Según datos del Servicio de Protección al Crédito (SPC), afiliado a la Confederación Nacional de Comerciantes, la antigüedad de los registros de morosidad en la agencia ha disminuido en los últimos tres meses en el municipio de São Caetano do Sul. Esto sugiere un aumento de la morosidad, como se muestra en el gráfico a continuación.

De hecho, lo que ocurre en São Caetano refleja la situación nacional. Otra agencia que gestiona información sobre morosidad es Serasa. Los registros de la empresa revelan una noticia no tan nueva, pero preocupante: la morosidad ha aumentado en Brasil. Serasa considera que los consumidores o familias están en mora si tienen una o más facturas vencidas e impagas. En dólares de hoy, esto representa más de R$223 millones en deuda y más de 65 millones de familias en mora.

Según Serasa, en marzo, en comparación con el mes anterior, el crecimiento de la morosidad fue del 0,94 % en términos monetarios y del 0,81 % en número de personas. En promedio, cada persona adeuda R$4.046,31. La mayoría de las deudas corresponden al sistema financiero, bancos o tarjetas de crédito (28,6 %), seguidas de las facturas de servicios básicos como agua y electricidad (23,2 %), y finalmente, compras al por menor (12,6 %). Un dato interesante es que las personas mayores parecen gestionar mejor sus finanzas personales. El 36 % de los morosos tiene entre 18 y 30 años, el 31 % entre 31 y 40, el 18 % entre 41 y 50, el 10 % entre 51 y 65, y el 2 % tiene más de 65 años. Los siguientes datos históricos ilustran esta tendencia:

La situación no es diferente entre las empresas. En los 12 meses que terminaron en abril, el número de empresas morosas aumentó un 3,5%, alcanzando los 6,1 millones. Resulta revelador el nivel de endeudamiento de las micro y pequeñas empresas; el 90% de ellas ha comprometido su historial crediticio. Este empeoramiento de la situación se debió a la pandemia de COVID-19, al acceso limitado al crédito debido al aumento de la tasa de interés de referencia por parte del Banco Central para mantener abiertas las empresas y a la desaceleración del crecimiento económico tras recuperarse de las pérdidas del período, todo lo cual explica este desalentador escenario.

Este escenario no es sorprendente, ya que, en tiempos de aumento de las tasas de interés combinadas con la inflación de precios, el riesgo de impago aumenta y se consolida. El aumento de los precios de los alimentos, de hecho, puede interpretarse como uno de los principales factores que impulsan el aumento de la morosidad entre los brasileños. Los datos del IPCA del IBGE (Instituto Brasileño de Geografía y Estadística) muestran que la inflación de cereales, legumbres y oleaginosas —una categoría de alimentos que incluye arroz, frijoles y pasta, entre otros— alcanzó el 6,8% en 2022. Mucho peor es la situación inflacionaria de los tubérculos, raíces y hortalizas (papas, tomates, cebollas, etc.), cuyos precios subieron un 37,2% este año, y de las verduras y hortalizas, que acumularon una inflación anual del 35,8%. Por lo tanto, es comprensible que los alimentos básicos comunes en los hábitos alimenticios brasileños sufrieran un severo proceso inflacionario en la primera parte de 2022, mientras que los ajustes salariales se esperan solo a principios del próximo año. Esto constituye una dinámica económica que compromete proporcionalmente los ingresos de los brasileños en gastos esenciales como la alimentación. Por lo tanto, el presupuesto familiar para gastos de manutención se reduce y expone el pago de sus obligaciones de mercado, lo que provoca que el historial crediticio de estos consumidores se reduzca y se vuelva negativo.  

Lo mismo ocurre con la Encuesta de Deuda e Incumplimiento del Consumidor (PEIC), realizada por Fecomércio SP. La encuesta indica un aumento significativo de familias endeudadas e incumplidoras en el estado de São Paulo desde mediados de 2021, precisamente en conjunción con la aceleración de la inflación. Según la PEIC, entre agosto de 2021 y abril de 2022, el número de familias endeudadas en el estado de São Paulo aumentó del 67,2 % al 75,3 % del total, mientras que el número de familias en mora aumentó del 18,8 % al 24,6 %, y el de las que no pueden pagar aumentó del 7,7 % al 10,1 %. En resumen, el 75 % de la población paulista está actualmente endeudada, el 25 % está en mora y el 10 % no podrá cumplir con sus obligaciones con los bancos y otras instituciones financieras.