El expresidente de Caixa teme por el futuro del banco.

De Brasil, de hecho - Caixa Econômica Federal (CEF) cumple 158 años este sábado (12) bajo amenaza de privatización.

Elegido en octubre de 2018, Jair Bolsonaro (PSL) nombró esta semana a Pedro Guimarães presidente de la CEF (Comisión Económica y Social de Brasil). El economista, socio gerente del banco inmobiliario Brasil Plural, participó en la privatización de Banespa.

Guimarães trabajó en el banco BTG Pactual junto a Paulo Guedes, el «gurú» y ministro de Economía, graduado de la Universidad de Chicago, cuna del pensamiento neoliberal, que aboga por la reducción de la intervención estatal en la economía. Guedes se opone a las políticas públicas centradas en el desarrollo social, la distribución de la renta y la lucha contra la desigualdad.

Entre marzo de 2006 y marzo de 2011, Caixa estuvo presidida por la administradora pública Maria Fernanda Ramos Coelho. Desde la creación del banco en 1861, esta fue la primera vez que Caixa tuvo una mujer como presidenta.

Empleada de larga trayectoria en CEF (Caixa Econômica Federal) desde 1984, Ramos asumió la Superintendencia Nacional de Desarrollo Económico y Social en 2003, responsable de las estrategias y el desarrollo de negocios de Caixa. Como presidenta del banco, lideró el programa Minha Casa, Minha Vida, que financió la adquisición de más de un millón de viviendas, y el Programa de Aceleración del Crecimiento (PAC), programas emblemáticos de los gobiernos del Partido de los Trabajadores (PT).

Licenciado en Periodismo por la Universidad Católica de Pernambuco, este banquero se especializa en Finanzas Corporativas y Gestión Pública (IBMEC), Administración, Métodos y Técnicas por la Universidad de Pernambuco (UPE) y Excelencia Humana por la Unipaz.

Vea extractos de la entrevista exclusiva con el ex presidente de CEF (Caixa Econômica Federal) para Brasil de Fato:

Brasil de Fato: ¿Fue el desarrollo de una política de vivienda una prioridad desde el inicio del gobierno del PT en 2003?

María Fernanda: Cuando el gobierno de Lula creó el Ministerio de Ciudades, el país comenzó a retomar la planificación a largo plazo para uno de los mayores desafíos que enfrentaba Brasil: el problema de la vivienda.

Recuperamos la capacidad de planificación gracias a la movilización social y las acciones de los movimientos sociales vinculados a la vivienda. Esto condujo a la creación de una Política Nacional de Vivienda. Se estableció el Sistema Nacional de Vivienda de Interés Social (SNVIS) y se creó un fondo.

¿Cómo se dio la participación popular en este proceso de planificación?

Se concibió un plan nacional de vivienda. Este plan implicó alianzas con estados y municipios, en particular con ayuntamientos, e incluyó la participación de movimientos por el derecho a la vivienda de todo el país. Es un proceso que surgió de la lucha por el derecho a una vivienda digna.

¿Fue así como surgió el programa "Mi casa, mi vida"?

En medio de todo esto, se produjo la crisis de 2008. En respuesta a esta crisis, en 2009 se creó Minha Casa, Minha Vida, una medida para estimular la creación de empleo e ingresos, incentivando el sector de la construcción —especialmente por su rápida respuesta—, junto con un volumen sin precedentes de subsidios para familias con ingresos de hasta tres salarios mínimos, donde se concentraba un gran déficit de vivienda.

¿Qué papel desempeña Caixa en la historia?

Se necesitaba una gran institución pública para gestionar esto. Caixa ha acumulado experiencia en este sector, incluso mediante la incorporación del BNH (Banco Nacional de la Vivienda) en la década de 1980. El gobierno puede contar con una institución estatal brasileña, Caixa, para implementar esta política pública.

El primer punto que debemos entender es que los problemas de vivienda, como el programa "Minha Casa, Minha Vida" (Mi Casa, Mi Vida) y el programa "Bolsa Família" (Asignación Familiar), son políticas estatales, son políticas públicas.

¿Cómo se relacionan los gobiernos de Temer (MDB) y Bolsonaro (PSL) con el legado del programa Minha Casa, Minha Vida?

Hemos observado una reducción de hasta el 86% en el volumen de recursos destinados precisamente al segmento más vulnerable del programa: aquellos que perciben hasta tres salarios mínimos. Tras el golpe de Estado contra el gobierno de Dilma, hemos visto un progresivo desmantelamiento de esta política pública, que es un programa social que va mucho más allá de la simple entrega de viviendas. Se trata de un conjunto de infraestructuras urbanas que se desarrollan a la par que se construyen las viviendas.

¿La solución reside en la bajada de los tipos de interés?

La importancia de contar con tasas de interés más bajas, no solo para préstamos hipotecarios sino también para préstamos a particulares y empresas, radica precisamente en estimular los diversos sectores que generan gran cantidad de empleos e ingresos. Si existe una oferta de crédito adecuada, la capacidad de las empresas para impulsar la economía es mucho mayor. Este es el principal problema que debemos abordar.

El gobierno está dando señales de planes de privatización. ¿Qué implicaría la privatización de Caixa?

Las encuestas muestran que la ciudadanía se opone a la privatización. Saben que, al privatizarse, aumentan las tasas, los impuestos, etc. Y el banco público está precisamente para equilibrar y regular el mercado.

En un país con las desigualdades que aún sufre Brasil, y en términos de políticas públicas que aborden los graves problemas crónicos a los que nos enfrentamos, hablar de aumentar los tipos de interés, ya sea para préstamos hipotecarios o personales, haría imposible que una institución como Caixa pudiera implementar políticas públicas.

Caixa tiene la capacidad de atender a clientes en cualquier lugar de Brasil, a través de su propia red de sucursales, su red de socios y sus puntos de venta de lotería.

¿Cuál es el papel de los bancos públicos dentro del sector financiero?

Existe un artículo de Jorge Mattoso, expresidente de Caixa Econômica Federal, que analiza el papel de la banca pública. Se centra precisamente en la financiación de actividades en las regiones necesarias para el desarrollo económico, en las actividades anticíclicas durante las crisis y en facilitar el acceso a la financiación. Y, sobre todo, en garantizar el acceso a los programas sociales para la población de bajos ingresos.

¿Cuáles son las expectativas de los brasileños con respecto a Caixa?

La sociedad espera que se desarrollen políticas para reducir aún más los tipos de interés y ampliar la financiación de la vivienda. No solo para la vivienda, sino también para la agricultura, el saneamiento, la movilidad urbana, la infraestructura y la agricultura familiar. Esto es lo que la sociedad espera: un crecimiento centrado en la reducción de las desigualdades. La perspectiva es diferente.

¿Cuál es la diferencia entre un banco público y un banco privado?

Quisiera destacar dos momentos importantes en el desempeño de los bancos públicos en Brasil para ejemplificar la diferencia entre bancos públicos y privados.

La primera se produjo durante la crisis del sector financiero internacional, con medidas deliberadas para aplicar una política anticíclica. Es decir, ampliar la cartera de crédito para estimular la economía. Esto incluyó crédito para particulares, crédito para personas jurídicas y crédito para vivienda, a través del programa Minha Casa, Minha Vida. El sector privado siguió esta tendencia de crecimiento.

El segundo caso, ya durante el gobierno de Dilma en 2012, consistió en un intento por reducir el diferencial bancario [diferencia entre el precio de compra y venta de una acción, bono o transacción monetaria] para bajar los tipos de interés. Hubo una fuerte resistencia por parte del sector financiero, lo que impidió una reducción más significativa en todo el país.

Como banco público, Caixa siempre ha cumplido con este papel: democratizar el acceso al crédito. ¿Y cómo lo hace? Mediante una red de sucursales, la reducción de los tipos de interés y la ampliación de los plazos de amortización. Llegamos incluso a un punto en el que el 90 % de la financiación equivalía al valor total del inmueble. Esto permite a los ciudadanos, con pocos ahorros, comprar su propia vivienda.