La banca pública lidera la recuperación económica de Rio Grande do Sul tras las inundaciones de mayo

Por Otávio Rosso, 247 - En mayo, ni siquiera el economista más optimista podría haber pronosticado un crecimiento del 1,4 % del PIB brasileño para el segundo trimestre de 2024. Ese mes, las fuertes lluvias en Rio Grande do Sul generaron uno de los peores desastres climáticos en la historia del país. Más de 470 municipios se vieron afectados, con 183 muertos y más de 600 sin hogar. Regiones de ciudades como Porto Alegre, Canoas, Eldorado do Sul y Guaíba quedaron bajo el agua durante más de 20 días. La destrucción del estado prometía tener graves consecuencias para la economía nacional.

Sin embargo, la tragedia climática no se convirtió en una tragedia económica, y la banca pública jugó un papel fundamental en este proceso. Según un estudio Implementadas por el Departamento Intersindical de Estadística y Estudios Socioeconómicos (Dieese) en 2023, estas instituciones son importantes instrumentos gubernamentales en tiempos de crisis, minimizando sus efectos en detrimento de la banca privada. Esto se logra mediante acciones anticíclicas, cuando el aumento de la oferta crediticia y la liquidez del sistema estimulan el consumo de los hogares y la inversión empresarial.

Esa fue precisamente la estrategia utilizada por los bancos públicos tras las inundaciones en Rio Grande do Sul. Alisson Droppa, que formó parte del equipo que realizó la investigación del Dieese, explica que los bancos públicos inyectaron recursos para mantener la actividad económica y retomar el desarrollo en el estado, a diferencia de los bancos privados.

El primer paso para la banca privada, siguiendo esta lógica, sería realizar un análisis económico de cada persona que solicita crédito para reconstruir su vivienda, comprar muebles o, en otras palabras, rehacer su vida. Realizarían un estudio económico y determinarían si esta persona podrá afrontar este gasto. La banca pública, en este sentido, hizo lo contrario. Claro que, con recursos subsidiados principalmente del BNDES (Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social), otorgaron y crearon líneas de crédito dirigidas a la población que no tenía garantía de reembolso para estas líneas de crédito, por ejemplo, para reconstruir sus viviendas o comprar bienes inmuebles.

Según Droppa, esta política adoptada por los bancos ha influido en los resultados económicos alcanzados a nivel nacional. "Sin duda, si no fuera por esta acción de ayuda a empresas, personas jurídicas y particulares, no tendríamos este desarrollo. Al observar el papel de Rio Grande do Sul, la situación en Rio Grande do Sul tras las inundaciones, vemos que la tragedia, desde una perspectiva económica, no fue tan grave. Creo que lo que permitió esta recuperación fue realmente la inyección de capital y el aplazamiento, especialmente de los préstamos que estaban a punto de vencer", afirmó.

El BNDES ya ha puesto a disposición casi R$ 7 mil millones en capital de giro

El Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES) actuó con rapidez para brindar apoyo a la economía de Rio Grande do Sul. El banco de desarrollo incluso estableció una oficina en Porto Alegre y asignó a parte de su personal para operar desde la estructura establecida en la sede del Consejo Regional de Contabilidad (CRC-RS). Allí, brindó asistencia a entidades y asociaciones empresariales, sindicatos y alcaldías en relación con las medidas ofrecidas por las instituciones.

Según el presidente del BNDES, Aloizio Mercadante, la agilidad operativa del banco tras las inundaciones fue seis veces superior al promedio. "Asistir a las empresas y productores afectados por las inundaciones en Rio Grande do Sul ha sido una prioridad para el BNDES y la administración del presidente Lula. A una velocidad seis veces superior al promedio, el BNDES ya ha movilizado R$12,8 millones para las empresas de Rio Grande do Sul afectadas por las lluvias extremas, la gran mayoría de los cuales se destinaron a pequeñas y medianas empresas. Con más de 34 operaciones, 445 municipios de los 497 de Rio Grande do Sul ya han recibido apoyo", explicó.

A finales de mayo, el Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES) anunció el Programa de Emergencia del BNDES, que permitió a empresas de todos los tamaños de Rio Grande do Sul obtener hasta R$15 mil millones en créditos. La iniciativa se puso en marcha en julio y, en tan solo dos meses, alcanzó R$6,8 mil millones en aprobación de capital de trabajo para 2.905 operaciones. Esto convirtió al Programa de Emergencia del BNDES en el principal canal de crédito para las empresas afectadas por las inundaciones.

El programa ofrece tres tipos de apoyo. El primero consiste en el financiamiento para la adquisición de maquinaria y equipo para restablecer la capacidad productiva de las empresas. El segundo consiste en el financiamiento para proyectos de reconstrucción y renovación de fábricas, almacenes y establecimientos comerciales. Finalmente, el crédito de emergencia proporciona apoyo financiero para necesidades inmediatas, como el pago de nóminas y proveedores, la reposición de existencias y los gastos de mantenimiento.

Además del Préstamo de Emergencia del BNDES, el banco también suspendió completamente los pagos de capital (un tipo de acuerdo que busca unir a los acreedores y posponer los cobros) e intereses por hasta 12 meses para los clientes de las ciudades afectadas por las inundaciones. En total, se suspendieron R$3,19 millones en cuotas.

Según el exministro extraordinario de Reconstrucción de Rio Grande do Sul, Paulo Pimenta (Partido de los Trabajadores), las acciones del BNDES ya han demostrado su eficacia con los datos económicos publicados recientemente. "El BNDES ha sido un socio clave en la reanudación del crecimiento económico y social en Rio Grande do Sul. Los resultados ya se están viendo en las cifras económicas recientes", afirmó.

Afectados por las inundaciones, los bancos públicos de Rio Grande do Sul fueron los primeros en ayudar al estado

El Banco Estatal de Rio Grande do Sul (Banrisul) fue una de las instituciones más afectadas por las inundaciones de mayo. Además de tener decenas de sucursales destruidas en todo el estado, el edificio administrativo del banco, ubicado en el centro de Porto Alegre, también fue inundado por las aguas del río Guaíba. A pesar de las dificultades, Banrisul se mantuvo en pleno funcionamiento durante la tragedia y fue fundamental para impulsar las primeras iniciativas de apoyo a la economía del estado.

El 8 de mayo, cuando muchas de las ciudades afectadas por las inundaciones aún tenían barrios sumergidos, el banco anunció R$7 mil millones en capital de trabajo y líneas de crédito especiales para ayudar a los municipios que enfrentan calamidades públicas. El programa Banrisul Reconstruir RS se convirtió en el mayor programa de capital de trabajo de la institución en los últimos años, beneficiando a sectores como la industria, el comercio, las importaciones y las exportaciones.

Banrisul también lanzó, junto con el gobierno de Rio Grande do Sul, Pronampe Gaúcho, una línea de crédito que dispuso R$ 250 millones en recursos para la recuperación de 22 mil microempresarios individuales (MEIs) ubicados en municipios en estado de calamidad. 

El sector cultural, gravemente afectado por las inundaciones en Porto Alegre, se benefició de las iniciativas del banco. Varios museos en diferentes ciudades de Rio Grande do Sul quedaron sumergidos durante semanas, dañando sus estructuras e impidiendo la celebración de eventos durante meses. Banrisul destinó más de R$25 millones a la recuperación de instituciones culturales del estado, como el Museo de Arte de Rio Grande do Sul (Margs), el Centro Cultural Mario Quintana (CCMQ), la Cinemateca Paulo Amorim (en el CCMQ), el Memorial de Rio Grande do Sul, el Museo de la Comunicación Hipólito José da Costa (MuseCom) y la Orquesta Sinfónica de Porto Alegre (Ospa), todos en la capital; y el Museo Estatal del Carbón en Arroio dos Ratos.

Pero Banrisul no fue el único banco estatal de Rio Grande do Sul que colaboró ​​en la recuperación tras las inundaciones. El Banco de Desarrollo Regional del Extremo Sur (BRDE), un banco de desarrollo gestionado conjuntamente por Rio Grande do Sul, Santa Catarina y Paraná, también proporcionó recursos a las empresas del estado. La institución lanzó el programa Em Frente RS, que otorgó R$325 millones a empresas, con igualación de intereses del Fundo Impulsiona Sul. Los segmentos de apoyo prioritario incluyeron a los titulares de permisos del Mercado Público de Porto Alegre y la Terminal de Autobuses de Porto Alegre, comerciantes de CEASA-RS, bares, restaurantes y negocios del 4.º Distrito de Porto Alegre, una región de la ciudad con una concentración de empresas en los sectores de la gastronomía, el entretenimiento, la innovación y las artes.

Otra institución estatal que actuó para ayudar a los residentes de Rio Grande do Sul fue el Banco de Desarrollo del Estado de Rio Grande do Sul (Badesul). Además de operar líneas de crédito de emergencia del BNDES (Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social), el banco de desarrollo de Rio Grande do Sul proporcionó sus propias líneas de crédito para micro y pequeñas empresas por montos que oscilan entre R$200 y R$500. Badesul también desempeña un papel clave en uno de los sectores clave de la economía de Rio Grande do Sul: el turismo. Desde mayo de este año, la institución ha liberado R$10,1 millones en financiamiento para empresas turísticas ubicadas en las ciudades de Rio Grande do Sul afectadas por las inundaciones a través del Fondo General de Emergencia para el Turismo (Fungetur Emergencial), parte del Ministerio de Turismo.

Con el cambio climático, los bancos públicos serán cada vez más importantes

En los últimos años, Brasil ha experimentado un aumento en la cantidad de fenómenos meteorológicos extremos que impactan directamente la vida de la población. Además de las inundaciones en Rio Grande do Sul en 2024, los incendios en la Amazonía y el Pantanal demuestran que estas situaciones serán cada vez más comunes si la humanidad no minimiza los efectos del calentamiento global. Según Alisson Droppa, en este escenario, los bancos públicos se convertirán en herramientas cada vez más importantes para que los gobiernos implementen políticas públicas que mitiguen el impacto de estos fenómenos en la vida de las personas.

Esto se debe a que uno de los principales modelos operativos de la banca pública en Brasil es el financiamiento de obras públicas, operaciones que implican alto riesgo y costos elevados y, por lo tanto, son evitadas por las instituciones privadas. Este es el caso de los proyectos de prevención de riesgos y desastres, que cada vez tienen mayor presencia en el Presupuesto Federal. Para 2026, el nuevo Programa de Aceleración del Crecimiento (PAC) destinará R$11,7 millones a dichos proyectos, de los cuales R$8,9 millones se destinarán a drenaje y R$2,8 millones a contención de taludes.

Sin embargo, Droppa advierte que la iniciativa para estas inversiones debe provenir de actores políticos, y que los bancos públicos deben actuar como herramientas para implementar políticas públicas. "Rara vez se ve a un banco privado invirtiendo en proyectos destinados a mitigar estos fenómenos climáticos. ¿Por qué? Porque son proyectos de alto costo y alto riesgo. Y dadas las características de los bancos brasileños, este es realmente el ámbito de actuación de los bancos públicos. Pero cuando hablamos también de bancos públicos, creo que esa es la clave de esta conversación: involucra políticas públicas. Los bancos públicos no son políticas en sí mismos. Son una herramienta. Y estos actores políticos son quienes moldean estas políticas públicas", explica.