Los brasileños muestran un interés creciente en la compra de seguros.

Jamille Niero, infomoney La intención de los brasileños de adquirir seguros personales y planes de pensiones privados para el próximo año ha aumentado, pasando del 53% al 57% entre 2021 y 2023, según una encuesta realizada por Datafolha a solicitud de FenaPrevi (Federación Nacional de Pensiones Privadas y Seguros de Vida). En julio de este año se entrevistó a un total de 2 personas.

El mayor interés reside en la contratación de un plan de salud o un seguro. En comparación con el estudio anterior de 2021, los seguros de invalidez y los seguros de vida vinculados a créditos muestran el mayor incremento en la intención de compra, pasando del 26% al 33% y del 17% al 26%, respectivamente.

El porcentaje de quienes tienen algún tipo de seguro o plan de pensiones es del 46%, siendo los seguros de salud y los seguros de decesos los productos con mayor penetración (26% cada uno), seguidos por los seguros de vida (18%).

El deseo de contratar un seguro no siempre se traduce en acción. En el caso de los seguros de vida, por ejemplo, en la primera edición de la encuesta en 2021, el 24% afirmó estar pensando en contratarlo al año siguiente, un porcentaje inferior al de quienes ya cuentan con un seguro.

En cuanto a los planes de pensiones privados, solo el 9% tiene alguno, mientras que el 25% afirmó que tenía intención de contratar uno hace dos años. Del mismo modo, con el seguro de vida vinculado a un contrato, el 7% de los consumidores lo tiene, mientras que hace dos años la intención de contratarlo era del 17%.

¿Cómo convertir la intención en una compra? Una de las preguntas al respecto fue si el entrevistado tenía seguro de coche, con una respuesta afirmativa del 12%. La siguiente pregunta fue si también contaban con «algún tipo de protección, como la que tienen para su vehículo, por ejemplo, seguro de vida, seguro por incapacidad temporal u otro», y el 54% respondió que no. Tras preguntarles si «el coche vale más que su vida y su seguridad», el 71% admitió que debería replantearse la protección de su vida y la de su familia.

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La investigación también preguntó a los participantes que afirmaron tener alguna de estas pólizas de seguro qué los motivó a adquirirlas. En el caso del seguro de decesos, el factor que más influyó en la decisión de compra fue haber experimentado previamente la muerte de un ser querido (34%), además de la experiencia con la COVID-19 (19%). La mayoría (81%) cuenta con un seguro de decesos familiar.

Los principales motivos para contratar un seguro de vida son que la empresa para la que trabajan lo ofrece (21%), los cambios en la estructura familiar (19%) y la experiencia de la pandemia (19%). La mitad de las pólizas contratadas son seguros de vida vitalicios.

Planificación financiera - Según Carlos Gondim, director ejecutivo de Vida y Pensiones de Porto Seguro, el mercado necesita demostrar a los consumidores que el seguro de vida, por ejemplo, es una de las herramientas que pueden utilizarse para realizar una planificación financiera accesible. "Si necesito ahorrar dinero para tener recursos en caso de que algo le suceda a mi familia, diré que es mucho y que llevará tiempo. Pero si contrato un seguro de vida ahora, pagaré menos y tendré protección de inmediato", ejemplifica el ejecutivo.

Cree que los brasileños sí tienen problemas para llegar a fin de mes, pero, en su opinión, el sector ha estado ofreciendo soluciones más asequibles y flexibles que no requieren que los asegurados "contraten una gran cantidad de cobertura".

Por ejemplo, si usted es soltero, no necesita contratar un seguro de vida, ya que no tiene personas a su cargo que necesiten ese dinero para rehacer sus vidas en su ausencia. En este caso, es más ventajoso contratar una cobertura por discapacidad y enfermedades graves que genere una indemnización, de modo que la persona pueda recuperarse económicamente si se enfrenta a tales situaciones. «Puedo contratar lo que más me importa», añade.

Según Claudio Sanches, director general de Itaú Vida e Previdência, el sector necesita trabajar en la educación financiera de la población para aumentar la proporción de brasileños que van más allá de simplemente tener la intención de comprar un seguro y realmente logran comprarlo, por dos razones.

“Primero, porque creo que la gente no quiere informarse. Cuando investigamos con los clientes para entender [por qué no compran], no creen que el problema radique en la complejidad del mercado. Simplemente no quieren saber ni detenerse a comprender qué son la planificación de la jubilación y el riesgo. Segundo, porque estamos hablando de un cambio muy difícil”, señala.

Como ejemplo, recuerda el cambio que se produjo con respecto a los cinturones de seguridad, cuyo uso no aumentó simplemente por preocupación por la seguridad, sino porque las multas por no usarlos eran muy elevadas. En otras palabras, cree que es necesario centrarse en crear incentivos que generen mejores ofertas para la compra de productos, incluso mediante la inteligencia artificial, que «por fin está despegando».