La deuda de los hogares brasileños cae al 78,5% en julio
Según la CNC, se trata del primer descenso del indicador desde febrero.
Bruno de Freitas Moura, reportero de Agência Brasil - Los niveles de deuda del consumidor disminuyeron de junio a julio, alcanzando el 78,5% de los hogares brasileños, lo que representa una reducción de 0,3 puntos porcentuales (pp). Esta es la primera caída del indicador desde febrero. Sin embargo, aún se sitúa por encima del primer trimestre de 2024, cuando cerró en el 78,1%. En términos interanuales, también es superior al de julio de 2023 (78,1%).
Los datos forman parte de la Encuesta de Deuda e Incumplimiento del Consumidor (PEIC), publicada este jueves (1.º) por la Confederación Nacional de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC). En febrero, la última vez que el indicador registró una caída, la caída fue del 78,1 % al 77,9 %.
La encuesta se realiza a 18 familias en todo el país. Se consideran deudas relacionadas con tarjetas de crédito, sobregiros, tarjetas de crédito de tiendas, préstamos de nómina, préstamos personales, cheques posfechados y pagos de auto y vivienda.
En un análisis por tramo de ingresos, la encuesta muestra que a menor poder adquisitivo, mayor endeudamiento. Entre las familias con ingresos de hasta tres salarios mínimos, el 81% está endeudado. La cifra asciende al 79,6% entre los consumidores que ganan entre tres y cinco salarios mínimos. En las familias con ingresos entre cinco y diez salarios mínimos, el endeudamiento alcanza el 76,7%. El nivel más bajo se da entre las familias con ingresos superiores a diez salarios mínimos, con un 69,8%.
Por defecto - El CNC enfatiza que endeudarse no es necesariamente un comportamiento financiero negativo, ya que es una forma de canalizar el dinero hacia el consumo, lo cual estimula la economía en su conjunto. Sin embargo, advierte que el nivel de endeudamiento es preocupante cuando las familias comienzan a experimentar dificultades para realizar los pagos, lo que se conoce como impago.
El porcentaje de familias con deudas vencidas se situó en el 28,8% en julio, el mismo nivel que en junio. Hace un año, la cifra era del 29,6%. Mientras tanto, el porcentaje de familias que declararon no poder pagar sus deudas fue del 11,9% en julio. En octubre del año pasado, la cifra era del 13%.
Perfil de deuda - El porcentaje promedio de ingresos comprometidos con deuda fue del 29,6 % en julio, lo que marca el quinto mes con un descenso en este nivel, tras haber sido del 30,4 % anteriormente. La duración promedio de la deuda comprometida fue de 7,2 meses.
La principal forma de deuda son las tarjetas de crédito, utilizadas por el 86% de los deudores. Le siguen los planes de pago a plazos (15,7%), seguidos de los préstamos personales (10,6%), los préstamos hipotecarios (9,1%), los préstamos para automóviles (8,4%) y los préstamos de nómina (5,6%).
Río Grande del Sur - La encuesta de julio se centra específicamente en Rio Grande do Sul, estado devastado por las inundaciones de finales de abril y mayo. El índice de endeudamiento de los hogares en Rio Grande do Sul alcanzó el 91,2 %, 12,7 puntos porcentuales por encima del promedio brasileño. Este es el nivel más alto desde octubre de 2023.
El porcentaje de familias con deudas vencidas alcanzó el 38%, 8,7 puntos porcentuales por encima del promedio nacional. Los investigadores creen que esto demuestra que los habitantes de Rio Grande do Sul tuvieron que endeudarse para ajustar sus presupuestos ante el desastre climático.
Sin Rio Grande do Sul en el cálculo del Peic, Brasil tendría una tasa de deuda del 78%.
Proyección - El CNC proyecta que el ratio de endeudamiento del país disminuirá en agosto y septiembre, alcanzando el 78,2%. A partir de entonces, se espera una nueva trayectoria ascendente, cerrando el año en el 78,4%.
En cuanto al porcentaje de familias con deudas vencidas, los investigadores apuntan una tendencia creciente, cerrando 2024 en el 29,5%.
