Expresidentes denuncian la destrucción de Caixa Econômica Federal.

247 - Michel Temer y su gobierno intentan desmantelar la Caixa Económica, afirman ex presidentes de la institución. 

A continuación se muestra un artículo, escrito por Jorge Mattoso, María Fernanda Ramos Coelho, Jorge Hereda y Miriam Belchior, que describe cómo se está haciendo esto:

Caixa ayer, hoy y mañana?

El Ministerio de Hacienda, a través de su representante en el Consejo de Administración, viene intentando transformar la CAIXA en una empresa de capital abierto, para luego colocar sus acciones en el mercado y así ayudar al gobierno de Temer y sus medidas de austeridad, destinando al Tesoro Nacional los miles de millones de reales que las acciones podrían generar. 

Pero la apertura del capital de la CAIXA supondría su fin como banco 100% público, una posición que hasta ahora ha mantenido siendo capaz de generar políticas innovadoras, crear nuevos mercados, promover iniciativas sociales y apalancar políticas anticíclicas en periodos de crisis.

¿Cómo era la CAIXA?
Cabe recordar que, tras la constitución del BNH en 1986 y durante la década de 90, CAIXA atravesó momentos difíciles. Con la reestructuración financiera y patrimonial de 2001, CAIXA dejó de ser una institución capaz de ejecutar políticas públicas y perdió terreno en el mercado bancario, con sucursales saturadas, agentes de lotería desmotivados, escasos corresponsales bancarios y una falta de productos y servicios tecnológicamente avanzados y de alta calidad. CAIXA comenzó a concentrar sus recursos en las operaciones de Tesorería, generando casi la totalidad de sus ingresos netos a partir de ellas. Así, no solo se abandonaron las políticas públicas, sino que el negocio del crédito comercial se consideró secundario, o incluso innecesario.
Como resultado, la imagen de la CAIXA quedó comprometida ante el público, que pasó a verla sólo como una institución de depósitos de ahorro y que ocupaba los primeros lugares en la lista de quejas del Banco Central.

¿Cómo le fue a la CAIXA?
A partir de 2003, esta situación se revirtió. La CAIXA se reorientó para cumplir su misión institucional como banco público, agente de desarrollo económico y social, participando en políticas para expandir el crédito, la inclusión financiera y el acceso a sus productos y servicios, y como principal ejecutor de las políticas públicas del Gobierno Federal.

CAIXA se ha vuelto más grande, más competitiva y más relevante para los brasileños, ya que ha consolidado su posición como el banco líder en ahorro y vivienda, el segundo mayor en cartera de préstamos, el tercero mayor en activos y la quinta marca más valiosa del país.

En 2003, la CAIXA contaba con 1.710 sucursales, lo que representaba el 10,2 % del total de sucursales del país. En 2014, esta cifra ascendía a 3.391, lo que representa el 14,7 % del total. Además, dada su actividad social, la CAIXA cuenta con la mayor red de corresponsales bancarios (11 178) y puntos de venta de lotería (13 080), con presencia en prácticamente todos los municipios brasileños.

La inclusión financiera se convirtió en un objetivo fundamental para la CAIXA. En 2003, se creó la cuenta bancaria simplificada, ampliando el acceso a la banca para los segmentos más pobres de la población. En 2015, había más de doce millones de cuentas corrientes y de ahorro simplificadas activas, principalmente en la CAIXA.

Al convertirse en fuente pagadora de programas sociales a través de la Tarjeta Ciudadana, permitió que todos – además de la Bolsa Familia, que tiene su propia tarjeta – tuvieran acceso más fácil a los beneficios sociales y laborales (FGTS, PIS, Abono Salarial y Seguro de Desempleo).
En la ejecución de programas gubernamentales, se pagaron R$ 28,3 mil millones en beneficios sociales y R$ 242,1 mil millones en beneficios a los trabajadores en 2016. Las loterías federales destinaron R$ 4,8 mil millones en el mismo año a seguridad social, deporte, financiamiento estudiantil (FIES), entre otras áreas.

Además, la CAIXA también ha desempeñado un papel destacado en las principales políticas de desarrollo e inclusión social del gobierno federal a través de la operación de programas como Bolsa Família, PAC y Minha Casa, Minha Vida, entre muchos otros.

El crédito comenzó a crecer en el país a partir de 2004, y CAIXA comenzó a participar en este proceso ampliando los préstamos con descuento de nómina, que posteriormente se extendieron a otras modalidades. En 2016, el saldo pendiente de su cartera de préstamos ascendía a R$ 709 mil millones, y su amplia cartera de préstamos representaba más del 22% del mercado. Ese mismo año, era responsable del 67% del financiamiento hipotecario nacional, con el 90% del crédito destinado a vivienda asequible.

Con el crecimiento del financiamiento para infraestructura, movilidad urbana y saneamiento, la CAIXA se convirtió en la segunda mayor financiadora de proyectos de largo plazo del país, alcanzando una cartera con saldo de R$ 79 mil millones en 2016, sólo superada por el BNDES.
La CAIXA contribuyó a la reducción de los diferenciales bancarios en dos ocasiones. La primera, entre 2003/04 y 2007, se centró más en las personas, en un contexto de crecimiento de la nueva clase media. La segunda, en 2012 y 2013, cuando, siguiendo políticas anticíclicas, se intentó reducir los tipos de interés y los diferenciales bancarios.

Desde 2003, la CAIXA ha asegurado su rentabilidad y su rendimiento económico y financiero. Ha ampliado el crédito, mantenido bajas tasas de morosidad, aumentado el beneficio neto y, siempre que ha sido posible, ha distribuido dividendos al Tesoro.

La CAJA mañana
Con la adopción de políticas de austeridad en medio del desmantelamiento del Estado nacional, la economía brasileña experimentó una caída del PIB, de las inversiones y del crédito total.

CAIXA anunció un programa de despidos voluntarios en 2016, aunque el número de empleados había caído antes de su implementación: de 95.458 en 2015 a 94.978 en 2016, y también propuso cerrar alrededor de 120 sucursales en 2017.

Pero más importantes que estos ajustes fueron las políticas que provocaron una disminución de la oferta de crédito libre y dirigido y un aumento de las tasas de interés en la CAIXA.
La caída de la oferta crediticia en el país fue del 3,2% en 2016 y del 2% hasta septiembre de 2017. El programa Minha Casa Minha Vida (Mi Casa, Mi Vida) experimentó una fuerte caída en los desembolsos: de R$ 20,7 mil millones en 2015 a R$ 7,9 mil millones en 2016, con una proyección lineal de R$ 2,7 mil millones en 2017. Además, ha habido recortes crecientes al PAC (Programa de Aceleración del Crecimiento) y al gasto discrecional en varios programas sociales pagados por CAIXA (un banco brasileño), con un claro impacto en la población de menores ingresos.

Pero el gobierno de Temer ha insistido en las medidas de austeridad, el desmantelamiento del Estado y el intento de privatizar la CAIXA, aumentando la concentración bancaria.

La CAIXA siempre ha sabido reinventarse y transformarse –como lo ha hecho en tiempos de crisis, de cambios estructurales en la economía o de consolidación de nuevas reglas de riesgo, de gobernanza, regulatorias o legales– y necesitará seguir haciéndolo, incluso para cumplir con el Acuerdo de Basilea III.
Pero si se confirma su transformación en una empresa que cotiza en bolsa, CAIXA perdería las condiciones para transformarse e implementar políticas públicas —sociales, de incentivos de mercado o anticíclicas— como lo ha hecho a lo largo de sus 156 años de historia. En las condiciones actuales del mercado bancario, posiblemente dejaría de existir, siendo incorporada por el Banco do Brasil o vendida a un banco privado.

Para que nuestro país vuelva a un crecimiento sostenible con reducción de la pobreza, necesitamos seguir contando con un banco 100% público, fuerte y competitivo como CAIXA, capaz de enfrentar simultáneamente la competencia bancaria y cumplir con sus responsabilidades sociales.
Brasil no puede darse el lujo de perder un banco que representa a su población y sus sueños de propiedad de vivienda, ahorro, beneficios sociales, crédito e inversiones para el crecimiento sostenible e inclusivo del país.