La salida a bolsa del banco digital socava la función pública y social de Caixa, sostiene Fenae.

"Caixa Econômica Federal 100% pública, una matriz de desarrollo"Si la movilización de los trabajadores y la sociedad por un Brasil soberano, democrático y solidario fuera una película, este sería sin duda el título. El gobierno federal y la dirección del banco público continúan con la agenda de privatización del aún inexistente banco digital, basado en la app Caixa TEM. La futura filial depende de la autorización del Banco Central para hacerse realidad, pero ha entrado en la lista prioritaria de empresas que deberían abrir su capital entre finales de este año y principios de 2022.

La Federación Nacional de Asociaciones de Empleados Federales de la Caixa Econômica (Fenae) advirtió sobre la gravedad del proceso. La transferencia de las principales actividades de la Caixa a la nueva entidad financiera digital, con su propio CNPJ (Número de Identificación Fiscal Brasileño) y una estructura contable diferente, vaciará por completo las funciones del centenario banco público y reducirá drásticamente su rentabilidad, esencial para reafirmar la importancia del Estado como motor de desarrollo.

Según Sergio Takemoto, presidente de Fenae, la creación y venta del llamado banco digital representará una nueva escisión de la parte rentable del único banco 100% público del país, con la transferencia de activos y personal especializado a una filial que se creará con el propósito "no republicano" de hacer lo mismo. OPV (siglas en inglés de oferta pública inicial para la venta de acciones en la Bolsa de Valores). Recuerda que el objetivo del gobierno y de la actual dirección de Caixa es proceder de esta manera con parte de Asset, creando una Distribuidora de Valores y Bolsa (DTVM) y posteriormente abriendo su capital, maniobra que también se aplica a las áreas de lotería y tarjetas.

El objetivo principal del banco digital será allanar el camino para la privatización de la propia Caixa sin necesidad de la aprobación del Congreso Nacional, al que se transferirán las operaciones de programas sociales, el FGTS (Fondo de Indemnización por Desempleo), microcréditos, vivienda y productos y servicios comerciales. La base de esta nueva filial será Caixa TEM (una aplicación de banca digital) y las cuentas de ahorro digitales, desarrolladas por los empleados durante la pandemia de la COVID-19 para facilitar el acceso de todos los brasileños a los servicios y transacciones bancarias, denuncia Takemoto. La Fenae (Federación Nacional de Asociaciones de Empleados de Caixa) ya ha denunciado la creación de filiales cuya venta sin autorización del Congreso constituye una forma de eludir la ley.

Takemoto continúa preguntando: "Si Caixa es rentable, si su rendimiento es ventajoso para Brasil, como afirman los directivos de la institución, ¿cuál es el motivo de privatizar el llamado banco digital?". Según él, todo indica que la intención dista mucho de defender los bienes públicos nacionales y busca dividir el banco de los brasileños, vendiendo su inteligencia y áreas rentables al sector privado. "Es la privatización de la Caixa pública, empezando por sus operaciones", critica.

La representante de los empleados en el Consejo de Administración de Caixa, Rita Serrano, también ha advertido a la sociedad brasileña sobre los peligros de privatizar la banca digital. La consejera, en un artículo reciente publicado por la revista... Carta CapitalCondena la estrategia del gobierno federal, que califica de "maniobra creativa", y señala que las nuevas empresas se crean con inversión pública y luego se transfieren al capital privado, lo que aumenta el coste social. "Con la aparición de filiales, se transfieren funciones esenciales de la empresa matriz, las llamadas..." negocio principal“Eso se transferirá a la nueva empresa para ser vendida al inversionista privado, dejando al país sin capacidad de competir y salir de la crisis económica, así como profesionales calificados, con algunos trabajadores contratados para trabajar en el exterior”, reitera.

Según Rita Serrano, en otro año marcado por la pandemia, los bienes, servicios y empresas públicas se están demostrando indispensables para la vida de la sociedad brasileña. Caixa realiza una labor que la banca privada no quiere realizar, y esta labor se hizo evidente en el pago de la ayuda de emergencia. «Porque, al ser públicas, las empresas estatales siempre serán para todos», concluye.

Creación del banco digital

En un esfuerzo por impulsar la oferta del banco digital, la dirección de Caixa anunció recientemente la creación de... mercado al aire libre. Este es un espacio en línea para que los minoristas vendan sus productos a través de la app Caixa TEM, una plataforma creada gracias al esfuerzo de sus empleados y que se transferirá a la filial digital. La propuesta también prevé que la gestión del seguro obligatorio de accidentes de tráfico (DPVAT) añadirá valor a la app, vaciando así la banca pública e impulsando el desarrollo regional. Este modelo, al favorecer los intereses del mercado privado, ignora la importancia del Estado al favorecer su desorganización, con una caída del PIB, la inversión y el crédito total, y un aumento descontrolado del desempleo y la desigualdad.

Lo curioso es que, a diferencia de los bancos digitales que han presentado otras entidades financieras, el banco digital de Caixa no será solo una plataforma de servicios, sino que operará como un banco más con una estructura financiera completa, dejando vacía a la matriz, en este caso Caixa, 100 % pública. Los bancos del sistema financiero nacional, incluyendo bancos estatales como el Banco do Brasil, crearon sus plataformas digitales para atraer a un público más joven y de clase media, concentrado en grandes centros urbanos, pero que se encontraba fuera del sistema tradicional.

En Caixa, el banco digital sería rentable desde el principio, con una base de clientes envidiable para muchas fintechs y bancos. Esto se debe a que se creó un contingente de 107 millones de cuentas en la app Caixa TEM, y la tendencia, según los directivos de Caixa, es que los beneficios sociales del banco público se transfieran al banco digital. Esto incluye la oferta de microcréditos y préstamos hipotecarios a familias de bajos ingresos, en lo que Fenae y entidades representativas han calificado como una derivación de la Caixa pública, social y sólida.

Fenae cree que, por sus orígenes y trayectoria únicos, el avance digital de Caixa destaca entre los demás bancos digitales del país. Sus inicios se produjeron en medio de una grave crisis sanitaria y económica, gracias al esfuerzo de empleados que emprendieron e innovaron utilizando exclusivamente recursos públicos. Por lo tanto, la plataforma creada a partir de la app Caixa TEM es un ejemplo de eficiencia e innovación sin parangón en el sector privado, ya que busca servir a la población que recibe ayuda de emergencia.

Sergio Takemoto defiende que todo este avance tecnológico debe servir para fortalecer a Caixa, mejorar la seguridad de sus operaciones y potenciar su papel como entidad 100% pública, a diferencia de la dirección del banco, cuyo objetivo es transferir todo ese patrimonio a una filial para luego privatizarla.

La idea de un banco digital, surgida en Caixa en 2015, se consolidó en medio de una de las mayores pandemias de la historia, cuando los empleados fueron llamados a atender a la población y desarrollaron, en tiempo récord, un sistema que atendía 107 millones de cuentas digitales. Tras el esfuerzo de los empleados en el desarrollo de la estructura de banca digital, la dirección de Caixa pretende traspasarla al mercado privado.

Fenae cree que las luchas en defensa de la Caixa, su rol social, la atención adecuada a la población, las condiciones laborales dignas y la defensa de los derechos de los empleados son inseparables y urgentes. Esta es una movilización que, para seguir fortaleciéndose, debe involucrar a toda la sociedad brasileña, dado que la preservación del patrimonio público nacional es de interés general.  

Fuente: Fenae