Las ganancias de Caixa fueron de R$ 7,2 millones en 2015.

Reuters - Caixa Econômica Federal anunció el martes un beneficio neto de 7,2 mil millones de reales para el año 2015, un aumento del 0,9 por ciento con respecto a 2014.

La cartera de préstamos de Caixa ascendía a R$679,5 millones al cierre de diciembre, lo que representa un aumento del 11,9 % en 12 meses. La rentabilidad sobre el capital promedio en 2015 fue del 11,4 %.

(Por César Bianconi)

Vea a continuación el texto difundido por el banco con el detalle del resultado:

La ganancia de Caixa alcanza R$ 7,2 mil millones en 2015.

Las acciones para aumentar la eficiencia operativa generaron un ahorro de R$ 2,8 mil millones en el año.

Caixa Econômica Federal obtuvo un beneficio neto de R$ 7,2 mil millones en 2015, un aumento del 0,9% en comparación con 2014. La rentabilidad sobre el patrimonio medio en los últimos doce meses fue del 11,4%.

El margen financiero alcanzó R$ 41 mil millones, un aumento del 18,9% en 2015, impactado principalmente por un aumento del 30,5% en los ingresos con crédito y un aumento del 44,9% en los resultados con títulos y derivados.

En línea con su plan estratégico, CAIXA amplió su relación con los clientes, lo que permitió un aumento del 12,6% en los ingresos por servicios y comisiones en 2015. Entre los principales destaques se encuentran los ingresos generados por la relación con los clientes en cuentas corrientes y paquetes de servicios, que crecieron un 30,7%, tarjetas de crédito un 12% y convenios y cobros un 10,1%.

CAIXA intensificó sus esfuerzos para racionalizar gastos y aumentar la productividad, priorizando la sostenibilidad de sus resultados. Esto permitió que otros gastos administrativos crecieran tan solo un 5,6% en doce meses, significativamente por debajo de la tasa de inflación observada durante el período, que fue del 10,7%. La misma tendencia se observó en los gastos de personal, que alcanzaron los 19,8 millones de reales, un aumento del 10,5%.

Los ratios de cobertura de gastos de personal y administración mostraron una mejora, aumentando 1,9 puntos porcentuales y 2,3 puntos porcentuales respectivamente en los últimos doce meses, hasta situarse en 104,8% y 66,2%, las mejores cifras de los últimos tres años.

La cartera de crédito amplia creció un 11,9% en 12 meses, alcanzando un saldo de R$ 679,5 millones, lo que representa el 20,9% del mercado, lo que representa un aumento de 1,1 puntos porcentuales en la cuota de mercado en 12 meses. El crédito a la vivienda continuó siendo el principal activo de la CAIXA, con un aumento del 13% en el año y un saldo de R$ 384,2 millones, lo que representa el liderazgo del mercado con una cuota del 67,2%.

El crédito comercial a particulares y empresas totalizó R$ 199,4 millones, un aumento del 4,8% en 12 meses. Por su parte, las operaciones de saneamiento e infraestructura registraron un saldo de R$ 70,9 millones al cierre de 2015, lo que representa un aumento del 24,9% con respecto a 2014.

Al cierre de 2015, el 90% de la cartera crediticia de CAIXA se clasificó en la máxima calificación, AA-C, y la tasa de morosidad mayor a 90 días fue del 3,55%, lo que representa un aumento de 1 punto porcentual durante el año, influenciado por las operaciones comerciales con particulares y microempresas. El impacto de la desaceleración económica en la morosidad de estos segmentos se vio mitigado por el fortalecimiento de los modelos de riesgo y cobranza.

La captación de fondos alcanzó un saldo de R$ 940,9 millones, con un crecimiento del 15,3% en 12 meses y un volumen suficiente para cubrir el 138,6% de la cartera de préstamos. Las letras de cambio, la financiación internacional y los préstamos y transferencias fueron las fuentes de financiación que mostraron el mayor crecimiento en 2015, con un 21%, un 45,7% y un 21,4%, respectivamente.

Los depósitos experimentaron un crecimiento nominal de R$ 35.600 millones en 12 meses, alcanzando los R$ 454.700 millones en 2015. El ahorro, con un saldo de R$ 241.400 millones, sigue siendo la principal fuente de financiación para operaciones de vivienda. A pesar del comportamiento del mercado, la cuenta de ahorros de CAIXA registró un aumento del 1,9% en su saldo y amplió su cuota de mercado en un punto porcentual, alcanzando el 36,8% al cierre del año.

En 2015, CAIXA fue responsable de administrar más de R$ 2 billones en activos, un crecimiento del 12,3% en 12 meses, impulsado principalmente por sus propios activos, que alcanzaron R$ 1,2 billones, un aumento del 13%.

En doce meses, la CAIXA inyectó R$ 732,7 mil millones en la economía brasileña a través de contratos de crédito, distribución de beneficios sociales, inversiones en infraestructura propia, remuneración de personal, asignación social del producto de loterías, entre otros.

La base de clientes de la institución alcanzó los 82,9 millones de titulares de cuentas y ahorradores en 2015, lo que representa un aumento del 5,9 % en 12 meses. La cartera de clientes particulares alcanzó los 80,7 millones y la de empresas, los 2,2 millones.

Cartera de Vivienda:
La originación de préstamos en la cartera de crédito para vivienda totalizó R$ 91,1 millones al cierre de 2015, de los cuales R$ 55,5 millones provinieron de fondos del FGTS, incluyendo subsidios, y R$ 34,8 millones de fondos de CAIXA/SBPE, además de R$ 807 millones contratados con otros recursos. CAIXA se mantiene como líder en este segmento con una cuota de mercado del 67,2%.

Crédito comercial:
La cartera de crédito comercial alcanzó un saldo de R$ 199,5 millones y R$ 270,7 millones en préstamos contratados al cierre de 2015, cifras un 4,8% y un 4,4% superiores a las registradas en 2014, respectivamente. Las operaciones con particulares alcanzaron un saldo de R$ 103,2 millones, un aumento del 9,8% en 12 meses. El segmento corporativo totalizó un saldo de R$ 96,2 millones.

Los préstamos con descuento de nómina fueron el principal destaque en el segmento de particulares, con un volumen contratado de R$ 30,7 millones y un saldo pendiente de R$ 59,6 millones, lo que representa un crecimiento del 12,8 % en 12 meses. La cuota de mercado de CAIXA en préstamos con descuento de nómina aumentó 0,83 puntos porcentuales en 12 meses, alcanzando el 21,8 % en diciembre de 2015.

Saneamiento e infraestructura:
Los proyectos de saneamiento e infraestructura, que posibilitan inversiones en áreas como movilidad urbana, energía, logística y saneamiento básico, alcanzaron un saldo de R$ 70,9 mil millones, lo que representa un aumento del 24,9% en 12 meses.

Rural:
El Crédito Rural de CAIXA alcanzó un saldo de R$ 7,5 millones en 2015, un aumento del 52,4% con respecto al año anterior. Los nuevos préstamos en 2015 totalizaron R$ 7 millones, un aumento del 40,7% en 12 meses.

Recaudación de fondos:
Las cuentas de ahorro, una de las principales fuentes de financiación para préstamos hipotecarios, registraron un saldo de R$ 241,4 millones al cierre de 2015, lo que representa un aumento del 1,9 % con respecto al mismo período del año anterior. CAIXA se mantuvo como líder del mercado, con una participación del 36,8 %, lo que representa un aumento de 1 punto porcentual en 12 meses. Al cierre de 2015, CAIXA contaba con 63,8 millones de cuentas de ahorro, un aumento del 9,5 % con respecto al mismo período del año anterior.

Los depósitos a plazo fijo totalizaron R$ 168,9 millones al cierre de 2015, lo que representa un aumento del 18,1% en 12 meses. Los depósitos en Certificados de Depósito (CDB) representaron el 63,3% de este total, con un saldo de R$ 106,9 millones, un aumento del 19,3% en comparación con 2014. En la misma comparación, los depósitos judiciales aumentaron un 16%, alcanzando un saldo de R$ 62 millones.

Las Notas de Crédito Inmobiliarias alcanzaron un saldo de R$ 111,9 millones, un aumento del 28,2% en 12 meses. Las Notas Financieras cerraron diciembre con un saldo de R$ 40,7 millones, un crecimiento del 7,5% en 12 meses.

Beneficios sociales y para empleados:
La CAIXA, como principal agente operativo de los programas sociales del gobierno federal, contribuye activamente a mejorar la calidad de vida y la distribución del ingreso de la población brasileña. En 2015, se pagaron aproximadamente 163,3 millones de prestaciones sociales, por un total de R$ 27,5 millones.

El principal programa de transferencia de ingresos, Bolsa Família, pagó aproximadamente 157,7 millones de beneficios durante el período, por un total de R$ 26,4 mil millones.

En cuanto a los programas dirigidos a los trabajadores, la CAIXA fue responsable de realizar 150,1 millones de pagos de beneficios en 2015, totalizando
R$ 208,8 mil millones. De estos, el Seguro de Desempleo, el Bono Salarial y el PIS (Programa de Integración Social) representaron R$ 39,7 mil millones.

Los pagos de jubilaciones y pensiones a beneficiarios del INSS totalizaron 64,8 millones, totalizando R$ 72,1 mil millones.

Los ingresos del FGTS (Fondo de Garantía de Deudas por Tiempo de Servicio) alcanzaron los R$ 113,5 millones, y los retiros totalizaron R$ 96,9 millones. En el cuarto trimestre de 2015, el Fondo contaba con 146,6 millones de cuentas.

Red de servicios:
La red de servicios de CAIXA cuenta con 63,6 puntos de servicio, donde se realizaron más de 7,9 millones de transacciones bancarias. Estos incluyen 4,2 sucursales y puntos de servicio, 27,6 corresponsales de CAIXA Aquí y puntos de lotería, y 31,7 cajeros automáticos distribuidos en los puntos de servicio y áreas de autoservicio, además de dos sucursales móviles. CAIXA cuenta actualmente con 97,5 empleados fijos, además de 15 becarios y aprendices.