Los nuevos presidentes de bancos públicos tienen la mentalidad de banqueros privados.

De la Red Brasil Actual - El ministro de Economía, Paulo Guedes, juramentó hoy (7) a los nuevos presidentes de los bancos públicos del gobierno de Jair Bolsonaro. Sin embargo, las figuras clave, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal y el Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES), fueron duramente criticadas. Guedes, quien proviene del sector de la banca privada, afirmó que los nuevos líderes deberán "lograr que las cosas funcionen correctamente" y eliminar las asociaciones "perversas" que, en su opinión, se han dado en los últimos años.

Responsable de proteger a Brasil de los efectos de la crisis mundial de 2008 al proporcionar al mercado interno crédito denegado por los bancos privados, Guedes calificó las políticas crediticias de las instituciones federales de «distorsionadas», pues supuestamente favorecían a empresas con buenas relaciones con gobiernos anteriores. «Cuando se nacionaliza el crédito, queda menos para el resto de Brasil. Entonces, los tipos de interés son absurdos», afirmó.

María Rita Serrano, representante de los trabajadores en el Consejo de Administración de Caixa, refuta el argumento de Guedes. Según ella, el ministro defiende la mentalidad de la banca privada. «Lo cierto es que los bancos públicos fueron grandes inversores en crédito, tanto a personas jurídicas como a particulares», afirma la empleada bancaria, coordinadora del Comité de Defensa de las Empresas Públicas.

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"Bajaron las tasas de interés, ofrecieron más crédito y obligaron a los bancos privados a reducir las suyas también. Esta política anticíclica, que alcanzó su punto máximo en 2008, minimizó la entrada de Brasil en la crisis global", afirma Rita, y refuerza: "Guedes critica esta política desde la perspectiva del mismo sistema financiero privado responsable de la crisis global".

Según datos del Banco Central, desde la crisis de 2008, el crédito en los bancos públicos creció por encima del promedio, alcanzando R$ 1,67 billones en diciembre de 2017, de un total de R$ 3,09 billones.

En una década, la participación de los bancos públicos en la concesión de crédito aumentó del 36% al 56%, mientras que la de los bancos privados nacionales cayó del 43% al 31% y la de los bancos extranjeros del 21% al 13%.

Banco do Brasil es el líder indiscutible en préstamos agropecuarios, con una cuota de mercado del 60%. Los préstamos hipotecarios de Caixa representan el 69% del mercado.

"Es evidente que sólo la banca pública juega ese papel relevante, fundamental, de mediar en este tema de mercado, de velar por los ciudadanos, por la inversión en el país, por el desarrollo, y no sólo por el consumidor y la banca privada", evalúa Rita Serrano.

Para Guedes, lo ideal es que los precios en este mercado —costos y comisiones— sean controlados por la banca privada, sin competencia estatal a través de instituciones públicas. «La banca privada siempre ha tenido la capacidad de realizar grandes inversiones en el país, en vivienda y agricultura. Nunca lo hizo porque no le interesaba, ya que su único objetivo es el lucro. En otras palabras, con el debilitamiento de la banca pública, el mercado y el capital privado se liberan de competidores problemáticos. La población brasileña y la economía del país pierden así un importante instrumento de política pública».

La clase media será una de las afectadas. Según el nuevo presidente de Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães, tendrán que pagar más por su vivienda. "O buscan crédito en Santander, Bradesco o Itaú. En Caixa Econômica Federal, sin duda pagarán tasas de interés más altas que con el programa Minha Casa Minha Vida, y esas tasas de interés se basarán en el mercado. Caixa respetará, sobre todo, el mercado: la ley de la oferta y la demanda".

¿Quiénes son los nuevos presidentes?

Antes de asumir el cargo, el presidente Jair Bolsonaro celebró, a través de su cuenta personal de Twitter, la apertura de lo que él llama la "caja negra" de instituciones como el BNDES (Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social). Paulo Guedes reforzó el mensaje, afirmando que las operaciones "perjudiciales" realizadas en el pasado a través de estos bancos habían perjudicado a la población.

Sin embargo, Joaquim Levy, quien asumió la presidencia del BNDES, fue Ministro de Hacienda —organismo al que rinde cuentas el banco— durante el segundo mandato de Dilma Rousseff, de enero a diciembre de 2015, responsable de la política de ajuste fiscal destinada a contener el gasto público. También se desempeñó como Secretario de Hacienda de 2003 a 2006, durante el primer mandato de Luiz Inácio Lula da Silva, y como Subsecretario de la Secretaría de Política Económica del Ministerio de Hacienda en 2000, durante la administración de Fernando Henrique Cardoso.

Según Agência Brasil, Levy es ingeniero naval de formación y doctor en Economía por la Universidad de Chicago (Estados Unidos), donde también estudió Paulo Guedes. De 2010 a 2014, Levy fue director de Bradesco. Para asumir la presidencia del BNDES, dejó su cargo de director financiero del Banco Mundial.

Rubem Novaes asumió la presidencia del BB, también criticando y afirmando que las instituciones tienen la responsabilidad de revertir la situación que vive el país en los últimos años.

También de la Universidad de Chicago, trabajó durante el período de transición gubernamental junto al equipo económico de Bolsonaro. Durante ese periodo, Novaes, quien asumió el cargo el 22 de noviembre, inició conversaciones con miembros de la estructura actual del BB. El nuevo presidente del BB era director del BNDES, profesor de la Fundación Getúlio Vargas y presidente del Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas (Sebrae).

Durante su toma de posesión, el nuevo presidente de Caixa, Pedro Guimarães, anunció que la institución venderá participaciones en sectores como los seguros y las loterías, reforzará la financiación inmobiliaria a través del mercado de capitales e invertirá en microcréditos a tipos de interés más bajos.

Guimarães –quien, según la revista CartaCapital, es yerno del contratista Leo Pinheiro, un informante de la Operación Lava Jato que denunció el caso del triplex en Guarujá (SP) y fue fundamental en el arresto del expresidente Luiz Inácio Lula da Silva– dijo que revisará las políticas de patrocinio y comunicación de Caixa, de acuerdo con las directrices gubernamentales, y que viajará personalmente a los estados para escuchar a los clientes y visitar las comunidades desfavorecidas donde opera el banco.

El economista Pedro Guimarães trabajó con Paulo Guedes cuando este aún era socio del banco BTG Pactual. En el equipo de transición de Bolsonaro, fue uno de los responsables de analizar las empresas estatales en proceso de venta. Incluso se le consideró para la nueva secretaría de privatizaciones, dependiente del Ministerio de Economía.

Desmantelar Caixa llevará a Brasil al caos social.
Descapitalización de los bancos públicos
Caixa tiene aproximadamente R$ 40 mil millones en deuda sin vencimiento, que, según Guimarães, se liquidará en un plazo de cuatro años mediante la venta de participaciones en compañías de tarjetas de crédito, seguros y loterías. La venta, afirmó, "ya está comenzando".

El economista Gustavo Cavarzan, del Dieese, explica que esta deuda representa fondos que el gobierno federal aportó a Caixa Econômica Federal para que el banco público pudiera seguir prestando y cumplir con los Acuerdos de Basilea. «Es un tipo de recurso que, en teoría, Caixa no tendría plazo para devolver al Tesoro, pero ahora es posible que se utilice como excusa para salir a bolsa con filiales», como la venta de operaciones de lotería, seguros, tarjetas y gestión de activos, en el caso de Caixa.

Se espera que BB saque a bolsa BB DTVM, que opera en gestión de activos y administración de fondos de inversión para clientes del banco, y venda sus participaciones en empresas como Neoenergia, Banco Patagonia (Argentina) y Banco Votorantim.

El BNDES inició la negociación de la devolución de esos recursos al Tesoro durante el gobierno Temer, por un total de R$ 300 mil millones ya pagados.

Según Rita Serrano, es necesario clarificar los procedimientos de reembolso. Cuestiona si, con la devolución de las inversiones al gobierno, los bancos estarán subcapitalizados para otorgar crédito, lo que podría afectar su sostenibilidad. También señala que ya transfieren dividendos al gobierno, prestando servicios en importantes programas sociales. «Si el gobierno creara su propia estructura para estos servicios, sería mucho más costoso que utilizar la estructura actual de estos bancos».