El acceso al crédito supone un reto para las pymes, pero las fintech ofrecen alternativas más asequibles
En medio de altas tasas de interés y estrictos requisitos, surgen las fintech con soluciones digitales y tasas más bajas para facilitar el financiamiento a las empresas.
247 - El crédito sigue siendo uno de los mayores desafíos para las pequeñas y medianas empresas (pymes) en Brasil, especialmente dada la necesidad de capital de trabajo y expansión en un entorno cada vez más competitivo. Según el Indicador de Demanda de Crédito de Serasa Experian, las solicitudes de financiamiento de las pymes crecieron un 13,1 % en 2024 en comparación con el año anterior, lo que refleja la búsqueda de alternativas para mantener y expandir sus negocios.
Además, el dinamismo del mercado se evidencia en el registro de 1,46 millones de nuevas empresas en el segundo cuatrimestre del año, mientras que 830 cerraron sus operaciones en el mismo período, según datos del Boletín Mapa Empresarial del gobierno federal. El aumento del 11,7% en el número de cierres en comparación con 2023 pone de relieve los desafíos que enfrentan los emprendedores, especialmente para acceder a recursos financieros.
Entre los principales desafíos se encuentran las altas tasas de interés, que alcanzaron un promedio del 42,49 % anual para las microempresas, además de la exigencia de garantías de activos. Estos factores limitan el crédito para muchas empresas, agravan las tasas de morosidad y convierten la burocracia en un obstáculo adicional para el sector.
En este contexto, las soluciones innovadoras están ganando terreno en el mercado financiero. Las empresas que utilizan la tecnología para ampliar el acceso al crédito se han consolidado como alternativas a la banca tradicional. Un ejemplo es la fintech M3 Lending, con sede en Minas Gerais, que ofrece financiación con tasas de interés un 22 % inferiores a las de las entidades convencionales y un proceso digital simplificado.
“Nuestra misión es facilitar el acceso al crédito a las empresas establecidas, permitiéndoles invertir en nuevos proyectos o aprovechar oportunidades ventajosas del mercado”, explica Gabriel César, CEO de M3 Lending.
La plataforma funciona de forma rápida y sin burocracia: las empresas interesadas envían sus datos en línea, se someten a un análisis crediticio y, de ser aprobadas, sus propuestas se ponen a disposición de los inversores. El plazo de financiación es de hasta siete días, y los montos oscilan entre R$50 y R$500, con tasas desde el 1,4% mensual y plazos de devolución de hasta 24 meses.
César enfatiza que muchos emprendedores terminan abandonando sus negocios debido a las condiciones desfavorables del crédito tradicional. "Las altas tasas de interés y requisitos como las garantías de activos comprometen la viabilidad de las pequeñas empresas y ponen en riesgo el patrimonio personal de los emprendedores", afirma.
Además de condiciones más asequibles, M3 Lending equilibra el riesgo y la rentabilidad, ofreciendo a los inversores una rentabilidad media del 2,8 % mensual. «Este modelo crea un ciclo positivo: los inversores disfrutan de rentabilidades superiores a la media, mientras que las empresas obtienen crédito más asequible para crecer y fortalecer sus operaciones», explica el director ejecutivo.
Ampliar el acceso al crédito tiene un impacto directo en el crecimiento económico, permitiendo a las pymes expandir sus negocios y generar más empleos. «Nuestro objetivo es precisamente impulsar el desarrollo de estas empresas, fundamentales para la economía brasileña», enfatiza César. «Después de todo, son responsables de más del 52 % de los empleos formales en el sector privado», concluye.