Desenrola Pequeños Negócios: Qué hacer después de negociar las deudas de su empresa

247 - Al 2 de julio, el programa Desenrola Pequenos Negócios había renegociado un volumen financiero de R$2.483.579.215. En total, se renegociaron 69.635 contratos, beneficiando a 42.216 clientes. El saldo fue publicado el 8 de julio por el Ministerio de Emprendimiento, Micro y Pequeñas Empresas.

Según el ministerio, el volumen financiero negociado registró un crecimiento significativo a lo largo de junio. En la encuesta del 12 de junio, el total renegociado fue de R$1,25 millones. El 24 de junio, el monto aumentó a R$1,68 millones. En los últimos días del mes, el total renegociado alcanzó los R$2,48 millones, un aumento del 70% desde el inicio del programa.

Entre las regiones del país, el Sudeste registra el mayor volumen de comercio: R$ 1.043.097.842. Le siguen el Nordeste, con R$ 466.222.187; el Sur, con R$ 340.383.388; el Centro-Oeste, con R$ 237.706.948; y el Norte, con R$ 104.611.156.

Según Rafael Caribé, director general de Agilice la contabilidad en líneaPara , pionera en contabilidad en línea en Brasil, un programa como este es crucial para brindar alivio financiero y facilitar el acceso al crédito. "Cualquier institución financiera que trabaja con crédito evalúa a sus prestamistas. Si la empresa tiene deudas tributarias, su calificación baja y puede ocurrir una de dos cosas: o no puede obtener el crédito o la tasa de interés es muy alta", señala el director ejecutivo.

Caribé también advierte que, tras renegociar con éxito las deudas, lo que ha resultado en la eliminación o reducción significativa de la misma, es fundamental que los emprendedores gestionen sus finanzas al considerar solicitar un nuevo préstamo o cualquier otra forma de financiamiento. Algunos consejos del director ejecutivo de Acelerar:

1. Nunca pidas prestado dinero que no necesitas. Antes de pedir un préstamo, recorta todos los gastos que puedas. En tiempos de crisis, es importante ser prudente.
2. Calcule su capacidad de pago. Asegúrese de que la empresa tenga una capacidad realista para pagar el préstamo dentro de los plazos acordados. Esto implica no solo considerar el flujo de caja actual, sino también anticipar escenarios adversos y cómo la empresa podría afrontarlos.
3. Compare las opciones de préstamo. No se limite a una sola. Compare diferentes instituciones financieras, tipos de préstamo (como líneas de crédito, préstamos con garantía, etc.) y condiciones (tasas de interés, plazos, cláusulas de prepago, etc.). Considere los préstamos con garantía. Las tasas de interés suelen ser mucho más bajas.
4. Lea el contrato. Comprenda completamente todos los términos y condiciones del préstamo propuesto. Tenga en cuenta las comisiones ocultas, las penalizaciones por pago anticipado y otras cláusulas que podrían afectar negativamente sus finanzas.

 Además, dice que es necesario organizar las finanzas, pagar las deudas con mayores intereses y ser creativo para aumentar los ingresos:

No tiene sentido pedir un préstamo y seguir endeudado. Establece un plan de pago. Si necesitas dinero para operar tu negocio (flujo de caja), asegúrate de invertirlo solo donde sea necesario para generar rentabilidad. Elimina todo lo superfluo, aconseja.

Rafael Caribé destaca que en Brasil todavía hay muchas personas que se convierten en emprendedores por necesidad y no todos tienen la formación adecuada para gestionar un negocio, especialmente en el departamento financiero.

Un negocio sin gestión fracasará. Es cuestión de tiempo. Todo negocio existe para generar ganancias. No importa si se trata de una microempresa, una pequeña empresa o una gran corporación. Si no genera ganancias, fracasará, afirma.

Para evitar que esto suceda, Caribé afirma que la externalización de la gestión puede ser de gran ayuda para los emprendedores. Agilize, por ejemplo, ofrece una gama de servicios para ayudar a los emprendedores.

Contamos con servicios de contabilidad que facilitan la inscripción en planes como Desenrola, y también nos encargamos de todo lo necesario para garantizar que la empresa esté al día. Brindamos información sobre impuestos, descalificación de programas especiales y mucho más. También ofrecemos un servicio de BPO financiero, excelente para quienes no entienden bien de finanzas o simplemente no quieren perder el tiempo en ellas, afirma.

Los emprendedores saben que la deuda puede ser una consecuencia natural de pedir prestado dinero para construir o expandir un negocio, y que esto debe calcularse. El mayor problema surge cuando el emprendedor no puede pagar la deuda, y esta se convierte en una bola de nieve.

De ahí la importancia de saber renegociar deudas, aprovechando iniciativas que faciliten las condiciones de pago y organizándose tras una negociación exitosa, siguiendo consejos de expertos y evitando repetir errores.