El caso Neon involucra incluso a un congresista federal, y la compañía está buscando un nuevo banco.

InfoMoney - La información de que el Banco Central sacudió el sistema financiero este viernes (4). decretó la liquidación extrajudicial del Banco Neon.Los problemas que involucran a la institución, sin embargo, no afectan a la fintech Neon Pagamentos –una empresa independiente– y se remontan a tiempos anteriores a las fintech, llegando incluso a involucrar al diputado federal João Magalhães.

En esta historia intervienen dos empresas: Banco Neon y Neon Pagamentos. Neon Pagamentos prestó temporalmente su nombre a Banco Neon, antes conocido como Potential. El banco no tiene participación en la fintech, pero... directores Los inversores individuales fueron inversores ángeles en la startup y poseen una "participación muy pequeña, sin derecho a voto" en la empresa, que sigue en funcionamiento, según el presidente de Neon Pagamentos, Pedro Conrade.

“Esta alianza existe porque Neon Pagamentos es una empresa tecnológica. Necesitamos un banco de compensación para registrar las transacciones. Otros bancos pueden ser nuestro banco de compensación. Ya estamos en conversaciones con otros bancos para que se conviertan en nuestro banco asociado”, explica Pedro. Hasta que eso suceda, la empresa se le impide operar cuentas digitales.

Conrade ya ha comunicado a InfoMoney que cerrará "urgentemente" una alianza con otro banco para mantener todos los servicios que antes ofrecía Banco Neon. cuenta corriente La banca digital y las tarjetas de débito continúan funcionando con normalidad, pero los clientes de tarjetas de crédito y los inversores en los CDB (Certificados de Depósito) de Banco Neon deben solicitar asistencia al FGC (Fondo de Garantía de Crédito) para recuperar sus activos.

Dado que Banco Neon no tiene clientes con inversiones superiores a R$ 250 en CDB (Certificados de Depósito), todas las inversiones serán devueltas, según Conrade. “Pero el cliente de Neon Pagamentos, que es nuestra empresa y seguirá existiendo, tiene pleno acceso a todas sus [inversiones/créditos]”. dinheiro«Ya puede acceder a su cuenta y retirar todo lo que quiera», aclara. Lo único que no puede hacer son nuevos depósitos en esas cuentas. «No podemos tocar ese dinero», dice Conrade. Neon Pagamentos tiene 600 clientes, pero solo 1000 eran también clientes de Banco Neon.

En cuanto al Inversión multimillonaria anunciada justo un día antes de la decisión del Banco Central.Sin embargo, la inversión se realizará en Neon Pagamentos, empresa creada por el emprendedor. Esto se debe a que la ronda de inversión está destinada a financiar la compañía tecnológica, no al banco. Ni siquiera tuvo que pasar por la revisión del Banco Central.

Histórico

Antes de convertirse en Neon, el banco liquidado se llamaba Banco Potential, una institución creada en 1994 que cambió su nombre en 2016 tras una alianza estratégica con la billetera digital Controly. Bajo su primer nombre, la empresa ya presentaba irregularidades investigadas por los tribunales; Magalhães está siendo investigada en la causa 3.027. STF por un delito contra el sistema financiero nacional en un caso relacionado con el banco.

Él sería el beneficiario de irregularidades dentro del banco relacionadas con "la concesión y realización de operaciones de crédito en violación de los principios de selectividad, garantía, liquidez y diversificación de riesgos, y la ausencia de la constitución de las provisiones requeridas para cuentas dudosas y ocultamiento de créditos, así como la adopción de prácticas irregulares en operaciones bancarias (páginas 5 a 11 del apéndice 1)", como se afirma en la Investigación.

La acusación afirma además que, en una cuenta a nombre del Diputado, "se realizó un depósito de cheque por R$ 860.000,00, que se abonó de inmediato, lo que permitió una reducción del saldo pendiente registrado entonces, aunque fue devuelto al día hábil siguiente", un procedimiento que no se repitió con otros clientes del banco.

Al ser contactada para obtener comentarios, la oficina de prensa del congresista no había respondido a las solicitudes de comentarios al momento de la publicación.

En 2010, Banco Potencial fue acusado de registrar activos Se utilizaron fondos ficticios por valor de más de 6 millones de reales para inflar artificialmente los ingresos del banco. En aquel momento, seis directores de la institución fueron procesados ​​por gestión fraudulenta e imprudente: Argeu de Lima Géo, Carlos Géo Quick, Cássio Dolabella França y Lauro Baptista Machado Júnior.

Desde entonces, Potential figura en la lista de bancos bajo "monitoreo". especial"por el Banco Central. El cierre ahora, en 2018, se atribuye a la insuficiencia de activos y al incumplimiento de las normas para combatir [las actividades ilegales]." lavado de dinero Y las irregularidades "graves" con el dinero de los titulares de las cuentas probablemente estén relacionadas con una larga historia.

¿Por qué Neon puso fin a esta colaboración?

Conrade afirma que todas las deudas pendientes conocidas de Banco Potencial fueron saldadas al momento de formalizarse la alianza entre las empresas. “Siempre dejaron claros los problemas que tenían. Analizamos esos problemas específicos y vimos que…” multas “Ya les habían pagado. El banco aún tenía licencia para operar, todo estaba bien hasta donde sabíamos”, explica el director general, afirmando que le sorprendió la noticia de la liquidación.

Según el empresario, dado que Banco Neon «no le debe ninguna explicación a Neon Pagamentos», «aún desconocemos cuál es el problema actual» responsable del acuerdo. «Los problemas anteriores no perjudicaron nuestra actividad, y pensábamos que no seguirían haciéndolo».

"Solo la 'aleta', no la 'tecnología'"

Según Rafael Pereira, presidente de la Asociación Brasileña de Crédito Digital (ABCD), el caso es lamentable y es probable que muchas fintech quiebren en los próximos meses y años. Sin embargo, este escándalo en particular tiene poca relación con el aspecto tecnológico del sector fintech.

“Lo que debemos observar ahora es el impacto que la liquidación del banco tendrá dentro de la institución de pagos: cuánto se afectarán mutuamente”, dijo Rafael. “Cuando un banco quiebra, no es poca cosa, pero el sistema financiero brasileño está muy bien regulado”, comentó.