Cómo ahorrar y alcanzar tus sueños.
La clave de la estabilidad financiera reside en la capacidad de ahorrar.
De Infomoney – El Día Internacional del Ahorro se celebró el 31 de octubre. La fecha se estableció en 1924 durante un congreso internacional de economía en Italia, y en Brasil se celebra desde 1933.
A pesar de recordarnos durante 78 años la importancia del ahorro, las estadísticas sobre la deuda brasileña demuestran que el hábito de ahorrar dinero, ya sea para compras, para imprevistos o para una jubilación digna, todavía no se ha asimilado por completo.
Según el educador financiero Reinaldo Domingos, "los brasileños primero compran y luego intentan pagar. Y a menudo, compran lo que no necesitan, sin poder cumplir sus sueños porque no ahorran".
Este problema es preocupante porque afecta a personas de diferentes edades y niveles socioculturales. Además, la población brasileña está envejeciendo sin estar preparada económicamente para esta etapa de la vida.
"Por un lado, tenemos a muchos jóvenes, algunos en sus primeros trabajos y con sus primeros salarios, ya endeudados; por otro lado, tenemos a jubilados, que en su mayoría dependen de familiares o necesitan seguir trabajando para sobrevivir, ya que no tienen ahorros", explica.
La falta de control sobre las finanzas personales conlleva un hábito común: esperar a tener dinero extra en el presupuesto mensual para cumplir sueños. También está el ahorrador que ahorra sin un objetivo definido. «Quienes no ahorran cumplen menos sueños, y quienes ahorran sin un propósito tienen muchas probabilidades de gastar ese dinero sin darse cuenta», afirma el asesor financiero.
Organizarse
La clave está en reservar una parte de tus ingresos para cumplir tus sueños; esto es posible con enfoque y disciplina. Lo ideal es definir tres sueños materiales: a corto plazo (hasta un año), a mediano plazo (de uno a diez años) y a largo plazo (más de diez años). Entre estos sueños, deberías incluir saldar tus deudas y lograr una jubilación digna e independencia financiera.
Es necesario calcular cuánto se debe ahorrar mensualmente para alcanzar estos sueños en el plazo deseado, e incluir dicha cantidad en el presupuesto. Esto significa que el monto destinado a los sueños debe deducirse de los ingresos, y el saldo restante se utiliza para definir el presupuesto o nivel de vida que la persona deberá adoptar para garantizar la realización de sus sueños.
Para este reajuste presupuestario, se recomienda una revisión anual de la situación financiera, junto con un análisis de 30 días de los gastos diarios —para identificar a dónde va cada centavo y facilitar la selección de recortes de gastos innecesarios— además del control presupuestario mensual.
Otras formas de ahorrar
Para evitar las compras impulsivas, los consumidores deberían hacerse algunas preguntas antes de comprar: "¿Compro esto por una necesidad real o impulsado por otro sentimiento, como la carencia o la baja autoestima? Si no lo compro hoy, ¿qué pasará? ¿Tengo el dinero para comprarlo al contado? Si lo compro a crédito, ¿podré pagar las cuotas?"
Investiga precios y compra al contado: todo lo que se compra a plazos termina costando más. Quienes investigan el mejor precio pagan menos y aumentan sus posibilidades de comprar al contado y obtener un descuento.
Solicita un descuento: si un producto cuesta mil reales y se puede pagar en 10 cuotas de 100 reales, sin duda costará entre un 10% y un 20% menos si se paga en efectivo.
Conserva el 10% de tus ingresos: para empezar a construir tu independencia financiera, deberías ahorrar el 10% de lo que ganas. Con el tiempo, podrás optar por un plan de pensiones privado para complementar tus prestaciones de la seguridad social.
Cómo invertir tus ahorros
Domingos explica que ahorrar es el acto de apartar dinero, mientras que invertir es dirigir el dinero ahorrado o no gastado hacia algún tipo de inversión, lo cual también debe estar vinculado al plazo del sueño y al perfil del inversor: conservador (no asume riesgos), moderado (asume riesgos solo en una pequeña parte de la inversión) y agresivo (prefiere asumir riesgos y obtener un mayor retorno de la inversión).
Por lo tanto, para objetivos a corto plazo, recomienda una cuenta de ahorros. Para objetivos de hasta 10 años, los fondos de renta fija o variable son buenas opciones, ya que cuanto mayor sea el plazo de inversión, menor será la carga fiscal. Inversiones como los certificados de depósito (CDB), los bonos del Tesoro, el oro, entre otras, requieren la ayuda de profesionales especializados para evaluar las ventajas y los riesgos. Las inversiones a largo plazo, como las acciones en bolsa, los bonos del Tesoro y los planes de pensiones privados, requieren mayor atención, ya que existen penalizaciones fiscales si se desea rescatarlas a corto o medio plazo.