¿Consorcio o financiación: cuál es la mejor opción para comprar tu coche?

A la hora de comprar un coche, los dos métodos más populares son la financiación y los consorcios. La financiación representa actualmente más del 65% de todos los vehículos vendidos en Brasil, pero ha ido perdiendo cuota de mercado, principalmente debido al aumento de los tipos de interés.

El número de vehículos ligeros financiados disminuyó un 11,6% entre enero y agosto, en comparación con el mismo período del año anterior, según datos de Cetip. En esos mismos meses,... consorcios automovilísticos Creció en más del 20%, según la Asociación Brasileña de Administradores de Consorcios (Abac).

Pero, al fin y al cabo, ¿cuál es la mejor opción?

Los consorcios no cobran intereses y, por lo tanto, se convierten en una opción más atractiva con el aumento de la tasa Selic, explica Antonio Jorge Martins, profesor de la Fundación Getulio Vargas (FGV) especializado en gestión empresarial en el sector automotriz. “Los consorcios son una opción más atractiva. Pero los consumidores deben prestar atención a la comisión de administración. Dependiendo de la empresa del consorcio, esta comisión puede incluso ser equivalente a los intereses”. 

Para determinar qué opción es más ventajosa, es necesario resolver un problema matemático. Para ayudarle, hemos realizado una simulación utilizando uno de los modelos más vendidos en Brasil, el Nuevo Corolla Flex GLI 1.8. En este ejemplo, para la financiación incluimos una comisión de apertura de crédito (CAC) de R$ 900,00 y aplicamos una tasa de interés del 1,85% mensual o del 24,6% anual, la tasa de mercado correspondiente.

En la simulación, asumimos que el consumidor no realizó ningún pago inicial, pero este no es el enfoque más recomendable. «Cuanto más se reduzca la financiación, mejor para la situación financiera. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el interés a pagar», afirma el profesor.

Según él, lo ideal sería pagar en efectivo, pero cuando eso no sea posible, pague la mayor cantidad que pueda. «Hay muchos concesionarios en diversas situaciones, con mucho inventario y deudas. Investigue el mercado y busque las mejores alternativas», aconseja Martins.

La gente está optando por los consorcios en lugar de la financiación y planificando mejor sus compras. Un consorcio es más adecuado cuando el consumidor no tiene ahorros, algo cada vez más común a medida que la crisis se prolonga. La principal ventaja de la financiación es la posibilidad de tener el coche en poco tiempo. Si se puede esperar un poco más, un consorcio es la mejor opción. Si se elige este método de pago y no se está dispuesto a esperar mucho, se puede participar en una subasta o incluso en un sorteo.

Cómo funciona el consorcio

Todos los miembros realizan aportaciones mensuales al grupo durante un período predeterminado, por ejemplo, 80 meses. Cada 30 días, se selecciona a uno o más de ellos. Las aportaciones al grupo continuarán hasta que todos reciban la carta de crédito que se utilizará para adquirir el activo. En el primer semestre de este año, se seleccionaron 345,5 personas, según Abac.

En un sistema de consorcio, existen dos maneras de obtener una carta de crédito. La primera es mediante un sorteo mensual. La segunda opción es presentar una oferta que corresponda a un porcentaje del valor del activo deseado. Para mayor claridad, quienes participan en la subasta mensual realizan pagos anticipados de las cuotas. Por lo tanto, el ganador es quien logra prepagar la mayor cantidad de cuotas posible. Si usted se compromete a pagar el 50% de la deuda y nadie ofrece una cantidad mayor, se le otorgará la carta de crédito.