Inicio de año, presupuesto al día
Los descuentos hacen que pagar los impuestos por adelantado sea ventajoso, pero conviene considerar cuándo es mejor optar por el pago a plazos. Los gastos escolares también requieren atención. Utilice un préstamo con garantía para cubrir estos gastos solo como último recurso.
Luciane Macedo _247 Mantener el presupuesto bajo control parece una tarea ingrata incluso en el primer mes del año, con la acumulación de gastos: además de las obligaciones tributarias, como el impuesto sobre vehículos y el impuesto predial, están los costos de útiles escolares, uniformes, colegiatura, sin mencionar las compras a plazos para viajes de vacaciones e incluso los gastos navideños, que seguirán afectando el presupuesto de muchas familias durante los próximos meses. Para evitar deudas con tarjetas de crédito o sobregiros, que cobran intereses muy altos, y para mantener las finanzas equilibradas, lo ideal es priorizar los gastos y evaluar en qué casos es más ventajoso pagar en efectivo o a plazos (ver las gráficas sobre cómo proceder con los impuestos).
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Los préstamos para cubrir gastos a principios de año solo deberían ser el último recurso para quienes carecen de recursos, aconseja Anefac (Asociación Nacional de Ejecutivos en Finanzas, Administración y Contabilidad). «Incluso los préstamos con garantía de nómina, que ofrecen los tipos de interés más bajos del mercado (un promedio del 26% anual) y cuyas cuotas se pueden deducir del salario del prestatario, siguen siendo caros», advierte Roberto Vertamatti, director de Economía de Anefac.
Algunos bancos ya ofrecen un tipo de préstamo específico para los gastos de enero, pero los tipos de interés son mucho más altos, oscilando entre el 3,5 % y el 4,64 % mensual, más del doble del promedio de los préstamos para nóminas. «Lo ideal sería no solicitar ningún préstamo», afirma Vertamatti. «Pero quienes ya acumulan deudas caras a principios de año, ya sea con tarjetas de crédito o descubiertos, deberían buscar alternativas más económicas para sufragar esos gastos o arriesgarse a pasar el resto del año en mora», señala el experto. Una alternativa es cambiar los elevados intereses de este tipo de deudas por los tipos más bajos de los préstamos para nóminas.
Procon-SP publicó un orientar Con consejos para orientar a padres y alumnos sobre los gastos escolares. La agencia de protección al consumidor aclara que la escuela no puede, por ejemplo, exigir a los padres que compren artículos de uso colectivo, como productos de higiene y limpieza. También es ilegal exigir a los padres que compren productos de una marca específica o indicarles la tienda o librería donde deben adquirirlos.
En cuanto a los uniformes, según Procon-SP (la agencia de protección al consumidor de São Paulo), la escuela solo puede exigir que la compra se realice en establecimientos predeterminados si cuenta con una marca debidamente registrada. Además, el diseño del uniforme no puede modificarse durante los cinco años posteriores a su adopción.
Para quienes no aprovecharon los ahorros del año pasado y recién ahora compran útiles escolares, conviene adelantarse y comparar precios. En los próximos días, Procon-SP (la agencia de protección al consumidor de São Paulo) publicará su encuesta estacional que muestra las variaciones de precios en los artículos más comunes de la lista de útiles escolares. Sin embargo, una búsqueda rápida en línea ya muestra que la misma caja de lápices de colores puede costar hasta tres veces más en diferentes tiendas. Anefac (Asociación Brasileña de Fabricantes de Útiles Escolares) recuerda a los consumidores que pagar en efectivo puede garantizar buenos descuentos del 10% o más.