Los microempresarios son minoría en el acceso al crédito.

Flávia Villela - Reportera de Agência Brasil

En 2006, Reinilda Maria dos Santos e Silva tenía 35 años y estaba desempleada, con un hijo de 4 años. Originaria de la ciudad de Janaúba, Minas Gerais, se mudó a Santo André (SP) de joven en busca de una vida mejor, pero quedó en la indigencia tras el encarcelamiento de su esposo.

Llegué al punto en que mi hijo me pedía leche y yo solo tenía agua para darle. Fui a servicios sociales y pedí ayuda. Me dieron R$ 50. Con R$ 40 compré comida para mi hijo. Con los R$ 10 que me quedaban, compré una barra de chocolate, harina e hice pasteles de miel para vender en la calle por R$ 0,99. Vendí todo y volví a casa con R$ 30", cuenta.

Desde entonces, Reinilda no paró. Compraba revistas para aprender nuevas recetas y diversificó su oferta. "Fueron dos años de lucha, vendiendo dulces de puerta en puerta, en ferias, y con mi hijo a cuestas. Pasé hambre porque me quedaba sin comer para que a él no le faltara nada".

Reinilda no lo sabía en ese momento, pero se había convertido en microempresaria. Con mucho esfuerzo, logró ahorrar R$ 200 y tuvo la idea de comprar una máquina para hacer crepes, conectar un cable alargador desde su casa y vender crepes en la calle. Pero la máquina costaba R$ 500. Fue entonces cuando una amiga le habló del Banco do Povo - Crédito Solidário, una organización no gubernamental (ONG) que ofrece préstamos a bajo interés a emprendedores de bajos ingresos.

Consiguió un préstamo de R$ 300. Con el dinero, compró una freidora, una plancha y utensilios de cocina. Meses después, la fama de la panadera se extendió por toda la ciudad, y la situación finalmente empezó a mejorar para Reinilda.

En 2013, ganó el premio Pequeñas Gigantes: Desafío São Paulo para Microemprendedoras, dotado con R$ 5, promovido por la organización social Alianza Empreendedora. "Fuimos tres elegidas entre 140 microemprendedoras. Con el dinero, renové mi negocio, que quedó mucho mejor", comenta.

Mujeres como Reinilda representan casi la mitad de los pequeños empresarios brasileños (47,4%), según el Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas (Sebrae). Sin embargo, solo el 24% solicitó préstamos bancarios para sus negocios en el primer semestre de 2015. El estudio del Sebrae también indica que las mujeres tienden a solicitar préstamos con montos aproximadamente un 50% inferiores a los de los hombres.

Según el presidente de Sebrae, Guilherme Afif Domingos, de los 5,6 millones de emprendedores registrados en la categoría de Microempresarios Individuales (MEI), el 77 % busca crecer y convertirse en microempresas o pequeñas empresas. Sin embargo, menos de la mitad interactúa con los bancos como personas jurídicas. «Alrededor del 80 % utiliza financiación que no pasa por instituciones financieras, como la negociación con proveedores y el uso de cheques posfechados. En los últimos cinco años, solo el 40 % de los emprendedores individuales obtuvo préstamos bancarios. Esto demuestra que existe un enorme potencial de crédito para los microempresarios individuales. Además, los emprendedores evitan los bancos debido a las altísimas tasas de interés», explica Afif Domingos.

Reinilda es una excepción en este mundo inhóspito para los pequeños empresarios. Abrió el bar Sabor e Cia, donde vende dulces, aperitivos y delicias saladas, en Santo André (SP), atiende pedidos para fiestas en diferentes ciudades de São Paulo y, a menudo, recibe pedidos de pasteles de personalidades de la televisión.

Sigue solicitando préstamos bancarios, pero ahora al límite —unos R$ 15— para garantizar su capital de trabajo. A punto de completar un curso de repostería y panadería, y con certificaciones internacionales en el sector, la empresaria no descansa. Prepara un promedio de un pastel al día con la ayuda de un asistente, da conferencias y ofrece servicios de consultoría. Su sueño ahora es abrir una cafetería para vender sus delicias y una escuela de repostería para transmitir sus conocimientos a mujeres que, como ella, tienen talento y son emprendedoras, pero carecen de recursos.

Para quienes están empezando, aconseja: «La burocracia es muy cruel con las pequeñas empresas. Muchas terminan desistiendo. Pero hoy en día existen varios cursos en línea sobre gestión financiera, servicios de consultoría y cursos gratuitos del Sebrae (Servicio Brasileño de Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas). Hay préstamos solidarios disponibles; solo necesitas reunir a un grupo de amigos o conocidos».

"No te rindas. Empecé con R$10. No tengas vergüenza de preguntar, tocar puertas, ir tras el cliente. Fideliza a tus clientes. Y mejora tus habilidades", aconseja.