Haz de tu tarjeta de crédito un aliado.
Durante las temporadas altas de compras, aprenda a utilizar este método de pago (y sus ventajas) a su favor.
Luciane Macedo _247 Las tarjetas de crédito son una de las formas de pago preferidas por los brasileños y su uso está cada vez más extendido en todas las clases sociales. Sin embargo, este hábito tan práctico de pagar con dinero de plástico aún requiere aprendizaje y disciplina por parte de la mayoría de los consumidores, según un estudio de Fecomercio-SP (Federación de Comercio de Bienes, Servicios y Turismo del Estado de São Paulo).
Según la investigación, las tarjetas de crédito son la principal causa de endeudamiento en el 69,2% de las familias encuestadas en São Paulo. La investigación también muestra que esta falta de disciplina en su uso no se relaciona con la clase social: las tarjetas de crédito fueron citadas como la principal causa de endeudamiento en el 69,7% de las familias con ingresos de hasta diez salarios mínimos y el 66,1% de las familias con ingresos superiores.
Ricardo Pereira, especialista en finanzas personales de la Fundación Getúlio Vargas y consultor del programa de educación financiera "Consumidor Consciente", nos recuerda que no es el medio de pago en sí el que genera deuda, sino su uso sin planificación ni disciplina. Y especialmente en épocas de alta actividad comercial, como los meses previos a Navidad y Año Nuevo, es aún más crucial saber cómo usar la tarjeta de crédito como aliada.
"La tarjeta de crédito es el medio de crédito más sencillo y accesible para los consumidores, lo que explica por qué a muchos les cuesta usarla", comenta Pereira. "Facilita el consumo, pero la clave es que las compras se realicen con planificación". Planificar los gastos según las posibilidades presupuestarias es un consenso entre todos los expertos. "El hecho de que un consumidor disponga de una tarjeta de crédito no significa que pueda gastar a lo loco", advierte Pereira.
Según el consultor, no tener dinero para pagar la factura cuando llega es uno de los principales errores que cometen muchos consumidores, utilizando el crédito fácil y disponible de la tarjeta como si fuera, en palabras de Pereira, "dinero gratis". El consultor aconseja pagar las compras con la tarjeta en efectivo siempre que sea posible, lo que incluso puede garantizar un descuento, en lugar de pagar a plazos. "No puedes intentar financiar tus sueños con una tarjeta de crédito y caer en el círculo vicioso de la financiación", advierte. Según Pereira, cuantas menos cuotas puedas pagar, mejor, para que la factura no se encarezca demasiado y el consumidor no caiga en la tentación de pagar solo el mínimo, ya que las tasas de interés de las tarjetas de crédito están entre las más altas del mercado.
Para quienes ya se encuentran en esta situación y tienen deudas con la compañía de la tarjeta de crédito, Pereira aconseja canjear deudas. Según el experto en finanzas personales, es más ventajoso pedir prestado dinero a un familiar o incluso a un banco, que ofrece tasas de interés más bajas, y solo entonces saldar la deuda con la compañía de la tarjeta de crédito. "En la práctica, pedir un préstamo es canjear una deuda costosa, como la de la tarjeta de crédito, por una más económica", explica Pereira. "Esto permite saldar la deuda de una vez, en efectivo, y vale la pena negociar con la compañía de la tarjeta de crédito en ese momento para solicitar un descuento".
Adoptar una postura activa con las finanzas, es decir, tener el control, es otro punto de acuerdo entre los expertos en finanzas personales. "Para garantizar que los gastos no excedan el presupuesto, el límite de la tarjeta de crédito siempre debe ser compatible con los ingresos, nunca superior", aconseja el consultor. Tener más de una tarjeta también debería, preferiblemente, seguir la misma regla de compatibilidad; de lo contrario, existe el riesgo de gastar de más y no poder pagar más adelante. "Con varias tarjetas, planificar los gastos dentro del presupuesto familiar se vuelve más complicado", afirma Pereira. Los consumidores también deben prestar atención a la fecha de vencimiento de la tarjeta, que nunca debe estar muy lejos del día de cobro. "Si una persona recibe su salario a fin de mes, la tarjeta no puede vencer el día 10", aconseja el consultor.
"Los brasileños están aprendiendo a usar las tarjetas de crédito, y a veces solo aprenden cometiendo errores", reconoce Pereira. "Es importante recordar que una tarjeta de crédito no es un gasto, es una forma de pago", señala. "Considerar la tarjeta como un gasto es enmascarar el gasto".