Convierte tu deseo de ahorrar e invertir en acción
Ahorrar dinero y entrar en el mundo de las inversiones son prioridades para el 58% de los brasileños encuestados en un estudio nacional. Mauro Calil muestra a los principiantes cómo empezar.
Luciane Macedo _247 Ahorrar e invertir dinero forma parte de los planes de los brasileños para 2012. Es más, es una prioridad, según un estudio de Triad Productivity Solutions, consultora especializada en productividad y gestión del tiempo. Parece que, al menos en sus intenciones, los brasileños quieren gastar menos y ahorrar más, y no quieren desperdiciar sus ahorros; quieren multiplicarlos mediante inversiones. El momento para convertir este deseo en acción es el más oportuno.
"Brasil está en una trayectoria ascendente, como Estados Unidos en la posguerra de la década de 1950", evalúa Mauro Calil, educador financiero y profesor del Instituto Nacional de Inversionistas (INI). "Quienes no transforman el optimismo en acción ahora vieron llegar la ola, no compraron una tabla de surf para aprender a surfear, ni siquiera se metieron al agua para cogerla", comenta con humor. "Quienes dejen pasar este momento solo consumirán y ayudarán a otros a enriquecerse", añade con realismo. "En los últimos ocho años, la gente ha dado rienda suelta a la demanda contenida, priorizando el consumo y los viajes", explica Calil. "Pero nadie compra un refrigerador y muebles nuevos cada año, y ahora la gente buscará opciones de inversión para mantener un nivel de vida sostenible".
Triad encuestó a 1.872 personas de todas las clases sociales, con una edad promedio de 32 años, en 25 estados y el Distrito Federal. Los encuestados —el 98 % de los cuales trabajaban al momento de la encuesta, realizada entre octubre y diciembre de 2011 y publicada la semana pasada— podían elegir hasta cinco planes que les gustaría llevar a cabo en 2012. Ahorrar e invertir fue el tema más elegido por el 58 % de los encuestados, incluyendo dejar atrás los viajes, comprar un auto o emprender un negocio propio. Al preguntarles sobre sus preocupaciones, las finanzas también encabezaron la lista, con el 28 % de las respuestas.
Ahorrar parte de lo que se gana, algo que al principio puede parecer difícil para muchos, no requiere mucho esfuerzo. "Alguien que ahorra R$10,00 al día puede invertir R$300,00 al mes, y eso se convierte en millones con el paso de los años", explica Calil. "Cuando una persona empieza a invertir, acumula rápidamente porque se da cuenta de que puede hacerlo sin afectar su nivel de vida". En cuanto al consumo, el consejo del educador financiero es evitar financiar compras. "Lo que una persona ahorra en intereses y cuotas, lo puede invertir".
Las opciones de inversión en el mercado son lo suficientemente variadas como para adaptarse a los más diversos niveles de ingresos y perfiles, desde los más conservadores hasta los más audaces. Quienes no sepan por dónde empezar pueden recurrir a su propio banco para conocer opciones de inversión adecuadas a su situación. "Empiece preguntando a su gestor; sus respuestas serán su referencia", sugiere Calil. "A partir de esa conversación, utilice internet como aliado y busque más información en otras instituciones". Inversiones como Treasury Direct pueden realizarse en línea, al igual que los Certificados de Depósito (CDB). "Recuerde que no puede ser perezoso si desea obtener una rentabilidad diferenciada", señala el educador financiero.
Otro punto crucial es la disciplina con los plazos. "Estos pueden determinar el éxito o el fracaso de una estrategia, ya sea de renta fija o variable", advierte Calil. "Si no está seguro de poder esperar tres años para retirar el dinero, entonces invierta a 12 meses", aconseja. "Preste atención a los tipos impositivos sobre la renta fija, que bajan del 22,5 % al 15 % cuanto mayor sea el plazo".
En el mercado de renta variable, Calil recomienda fondos de renta variable o multimercado para quienes disponen de poco dinero, ya que son opciones más económicas que mantener su propia cartera de acciones. «Tenga cuidado con los fondos apalancados; pueden ser muy buenos, pero son pésimos cuando el mercado se vuelve en contra de la estrategia del fondo», aconseja Calil. El profesor del INI no considera adecuados para principiantes los fondos de renta variable que invierten su capital principalmente en una sola empresa, debido a la falta de diversificación.
Para quienes disponen de más de unos pocos cientos de reales al mes, la inversión directa en acciones es más adecuada. "Con 30 reales, vale la pena tener una cartera de acciones propia, ya que esta cantidad permite una diversificación razonable en renta variable", explica Calil. "A partir de 15 reales, ya se puede empezar a construir esta cartera".
Quienes aún prefieren mantenerse alejados de la Bolsa porque creen que invertir en acciones requiere un perfil agresivo deberían desmentir este mito. «Es posible ser extremadamente conservador en renta variable con una cartera de dividendos o con empresas de sectores esenciales para la vida en sociedad», enseña Calil. «Las acciones de bancos, empresas alimentarias y eléctricas son algunos ejemplos», añade. «Ninguna empresa es inmune a las crisis, pero las vinculadas a este tipo de consumo tienen menos riesgo que las empresas que dependen de la exportación a Europa, por ejemplo».
Según Calil, otra forma de ser conservador en las inversiones de renta variable es tener una cartera de inversiones inmobiliarias a través de fondos de inversión inmobiliaria. "Es una buena estrategia para quienes quieren vivir de las rentas del alquiler sin ser propietarios de ninguna propiedad", comenta el educador financiero. "La idea es invertir un poco cada mes, al menos el 10% de los ingresos netos", aconseja. "Con R$10 no se puede comprar una propiedad, pero sí se pueden adquirir acciones en diez fondos, lo que permite una buena diversificación y diluir los riesgos".
Comprender los fundamentos de las opciones de inversión antes de invertir dinero también es un factor esencial para el éxito de cualquier estrategia, al igual que contar con un buen asesoramiento. "Es bueno tener a alguien siempre pendiente de todo, alguien que pueda enviarte un mensaje de texto si hay un evento relevante en el mercado mientras estás de vacaciones", comenta Calil. "Pero todas las decisiones son siempre del inversor, por lo que debe tener al menos un conocimiento básico de lo que está haciendo".
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