Vendiendo dinero

De Infomoney Un sector que facturó más de R$ 2 mil millones el año pasado, genera más de 6 empleos directos y puede generar a los franquiciados unos ingresos mensuales promedio de entre R$ 15 y R$ 1 millón. Estas son las principales cifras de las franquicias financieras, según Rizzo Franchise. Mucho menos populares en Brasil que las cadenas minoristas o de alimentación, por ejemplo, las franquicias financieras surgieron para cubrir un vacío de mercado dejado por los bancos. Estas franquicias no operan con productos propios, ya que solo las instituciones financieras autorizadas por el Banco Central pueden otorgar préstamos o vender dólares. De hecho, estas empresas distribuyen diversos productos financieros poco explorados en las sucursales de los grandes bancos. «La gran ventaja para el consumidor es encontrar todo en un solo lugar y tener acceso, en ocasiones, a productos que de otro modo no tendría», explica Batista Gigliotti, coordinador de franquicias del Centro de Emprendimiento y Nuevos Negocios de la Escuela de Administración de la FGV.

Enfocadas principalmente en las clases sociales C y D, las franquicias financieras pueden considerarse una buena oportunidad de negocio. Sin embargo, el profesor advierte que el sector no es para principiantes. "El escenario económico, con amplio acceso al crédito, y la búsqueda de préstamos por parte de la clase C para cumplir sus sueños de consumo favorecen al sector. Sin embargo, quien desee abrir una franquicia financiera debe tener un perfil activo, no puede trabajar esperando clientes, debe dar gran importancia al área comercial y tener paciencia para explicar los productos", afirma. "También es esencial tener cierto conocimiento del negocio. Una franquicia financiera es para alguien que ya ha trabajado en el área, como un exgerente de banco, por ejemplo".

Tras trabajar como operador de crédito en el sector automotor, André Oliveira abrió CredFácil, la primera red de franquicias de crédito del país. Inaugurada en 2004, cuando los préstamos con descuento de nómina eran una novedad, al igual que la figura del corresponsal bancario, Oliveira aprovechó la coyuntura económica y la relación diferenciada con sus clientes para invertir en el negocio, que creció rápidamente gracias a su modelo de tiendas propias. Sin embargo, con la crisis de 2008, el emprendedor se vio obligado a cerrar 18 de las 19 tiendas que poseía. "Fue una época difícil, en la que me sentí muy inseguro. Sin embargo, durante ese período comencé a estudiar el modelo de franquicia y, en 2009, invertí en él. Hoy contamos con 80 unidades repartidas en 12 estados brasileños", afirma Oliveira. La inversión inicial para tener una franquicia CredFácil es de aproximadamente R$ 120 para las capitales, incluyendo la cuota de franquicia, el capital de trabajo y las regalías. La facturación mensual media ronda los R$ 200 mil y el plazo de retorno de la inversión varía de 12 a 18 meses, según la propia empresa.

Con una pequeña inversión de entre R$15 y R$60, es posible convertirse en franquiciado de Finnance - Seu Crédito, que actúa como corresponsal bancario y ofrece líneas de crédito, consorcios y seguros. Los ingresos mensuales promedio oscilan entre R$20 y R$22, con una rentabilidad de la inversión garantizada en un plazo de 18 a 24 meses. Gláucia Gallo fundó la empresa en 2004 y no fue hasta 2010, tras la crisis financiera, que decidió adoptar el modelo de franquicia. Según ella, quien considere invertir en una franquicia financiera debe disfrutar de la atención al público y estar comprometido con mantenerse actualizado, ya que las regulaciones del sector cambian con frecuencia.

En desacuerdo con la idea de que las personas con conocimientos de negocios son las más adecuadas para entrar en el mercado de franquicias financieras, Fitta Turismo, que opera en el segmento turístico con especialización en cambio de divisas, apuesta por los recién llegados para alcanzar el éxito. "Damos preferencia a quienes nunca han trabajado en el sector para evitar malos hábitos adquiridos previamente (...) De hecho, para nosotros, ni siquiera es necesario que la persona tenga afinidad con los productos financieros, ya que nuestro negocio está más relacionado con el área comercial", explica el director comercial de la empresa, Luiz Ramos.

Con ingresos que pueden alcanzar el millón de reales al mes, Fitta Turismo surgió en 2006, a partir de otra empresa del grupo dedicada al cambio de divisas. Actualmente, la empresa cuenta con 42 sucursales repartidas por todo Brasil y su inversión inicial parte de los 110.000 reales. «Con el modelo de franquicia, llegamos a lugares a los que de otro modo no llegaríamos, a consumidores con los que no tendríamos contacto».

Refinanciación

Si una franquicia no es una opción económicamente accesible, existen otros modelos de negocio en el sector de servicios financieros. Una opción es convertirse en promotor de ventas de productos o servicios de empresas como Novi Soluções Financeiras, especializada en préstamos con garantía hipotecaria, también conocidos como refinanciación. Novi, empresa del grupo XP, que también controla InfoMoney, presta a los propietarios de viviendas el equivalente al 50 % del valor de su propiedad a tasas de interés significativamente inferiores a la media del mercado (más información sobre el producto haciendo clic [aquí]). aquí).

Tanto particulares como emprendedores y franquiciadores pueden convertirse en distribuidores del producto sin requisitos previos. "Se recomienda estar familiarizado con el mercado crediticio o inmobiliario. Sin embargo, no hay restricciones; solo contáctenos y Novi le proporcionará material promocional, capacitación sobre el producto y orientación comercial", explica Luiz Pedro Albornoz, superintendente de Novi. Agrega que el distribuidor no necesita inversión inicial y su remuneración puede alcanzar el 2,3% del préstamo; dado que el valor promedio de cada refinanciación alcanza los R$ 200, el distribuidor recibe aproximadamente R$ 4.600 por transacción.

Sin dolor de cabeza

En general, quien desee abrir una franquicia debe tomar ciertas precauciones con antelación para evitar problemas futuros. Investigar a la empresa franquiciadora y buscar información tanto desde la perspectiva comercial (retorno potencial de la inversión) como desde la perspectiva del cliente (potencial de crecimiento y aceptación en el mercado) es solo el primer paso, según Maurício Galhardo, especialista en finanzas de Praxis Business.

Lyana Bittencourt, Directora de Marketing y Desarrollo del Grupo Bittencourt, consultora especializada en franquicias, señala que los futuros emprendedores deben analizar a fondo el potencial de rentabilidad de la operación, y no solo tener una visión optimista del negocio. "Contar con capital circulante hasta que se materialice el retorno de la inversión y una afinidad con el mercado en el que pretenden operar son solo algunos de los criterios iniciales que deben evaluarse", explica.

Otro consejo de Lyana es comprender el mercado donde se abrirá una franquicia. Según la ejecutiva, es común que la gente se aventure en un negocio pensando que solo por tener una marca reconocida podrá sostenerse. "Hay franquicias financieras donde la ubicación marca la diferencia". Una franquicia de cambio de divisas ubicada en aeropuertos, estaciones de autobuses, zonas fronterizas o agencias de viajes puede ser más rentable. "El secreto está en analizar las particularidades de cada operación y trabajar en función de ellas. Si es la ubicación, trabajar en la mejor ubicación. Si es el servicio, contratar y capacitar a sus profesionales. Si son los productos, ofrecer lo mejor".

En cuanto al segmento, Lyana explica que una franquicia puede ser una mejor alternativa que abrir un negocio propio, ya que la red ya ofrece capacitación y facilita las negociaciones, además de ingresar al mercado con una marca reconocida. Sin embargo, esto requiere un conocimiento profundo de los productos o servicios con los que se trabajará. "El crédito está creciendo entre las clases sociales C y D, pero educar a las personas sobre sus propias finanzas sigue siendo un desafío. Si opta por una franquicia financiera, se recomienda tener amplios conocimientos en el tema o buscar un socio que los tenga".